買得到賠得到?-長期失能看護保險的理賠問題

發佈日期 : 2013年11月28日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3657

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二、 長期看護保險保費昂貴:

如果以每個月支付3萬元的看護費用為目標來規劃,則如被保險人為男性40歲,投保三商美邦人壽33長期看護終身保險20年繳費期,則保險金額必須投保15,000元,每月才能領得3萬元的看護費用,則年繳保費已達43,740元。被保險人在符合「需要長期看護狀態」後,並經過契約約定的九十日「免責期間」,可以申請三種保險金,而每月看護金的部份才能滿足規劃的需求:

給付種類 長期看護關懷保險金 長期看護保險金 豁免保險費
給付金額 一次性給付,為保險金額的33倍:
15000*33=49.5萬
每半年給付保險金額的十二倍:
15000*12=18萬
豁免本契約繳費期間內之應繳保險費
限制條件 終身一次為限 累計給付次數上限為三十三次 溯自符合「需要長期看護狀態」確定日起豁免,但?含其他附加之?約及附加條款保費
但以102年全體人壽保險業的保費收入為1.9274兆,而保戶數以1533萬人估算(以人口數的2/3估算。因體況、年齡、職業、投保意願或經濟條件等因素,1/3人口並未投保商業保險),則每一人全年平均保費負擔為125,725元,要在其中提出35%來購買長期看護險,應該是個很勉強的要求,尤其102年的全體保費收入中,有相當大的比例是屬於類定存類型的保單,如果把這類屬於投資的保單剔除,則恐怕長期看護險的保費佔比將是50%,權重太大,一般家庭要做到長看險有足額保障,應該相當困難。




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