大跌後為何仍需堅持定期扣款的理由

發佈日期 : 2013年12月07日 撰文 :William Wang
文章編號: 3642

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假設您在指數10,000點的時候單筆投資買進10,000元的基金,很不幸您買到最高點,此後股市江河日下,指數跌到3,000點才見底,這時您的基金淨值只剩3,000元,如果你沒有進場攤平成本,從3,000點開始指數強烈反彈到6,000點,這時您的基金淨值漲回到6,000元,結果您還是虧了4,000元。但是,如果您在指數3,000點的時候,再第2次進場單筆申購10,000元,當指數反彈到6,000點的時候,您在10,000點時買進的基金淨值漲回到6,000元;第2次再申購的這10,000元則成長為20,000元,你持有的基金總淨值成為26,000元,而您兩次申購的總成本為20,000元,你已經有獲利了。

指數無論再怎麼大跌,跌幅不可能達百分之百,就算從10,000點跌到1,000點,跌幅也不過是90%,你做多但是沒有融資的話,頂多賠光本金而已,但如果你買的不是個股而是指數的話,您也不可能會賠光本金的。然而,指數從1,000點漲到3,000點,卻是多漲了兩倍,如果漲幅更大的話,投資獲利就是以數倍來論。

所以總而言之,定期定額投資基金碰到大跌行情的時候,不要自作聰明,任意的停止扣款,以為自己可以猜測到低點,到時候再來買進就可以,這樣往往會錯失低檔買進的時機。永遠不要忘了,下跌的時候,跌幅最大也不太可能是百分之百,但從底部反彈上來的時候,漲幅經常是以倍數來論的,而這就是你必須在低檔的時候,持續定期定額扣款的最重要原因。

本文經原作授權轉載, 作者為保險雲世代聘任講師, 更多William的資料請參考 【William 的經濟學與技術分析世界】。



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