關公刮骨療傷,意外醫療險可以理賠嗎?

發佈日期 : 2013年11月07日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3596

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關公刮骨療傷,意外醫療險可以理賠嗎? 【情境模擬】

據三國演義記載,某日關羽與曹兵大戰樊城,曹仁欺關公只著護心甲斜袒綠袍,並未裝備全副盔甲,乃調派五百弓弩手襲擊,關公勒馬急回,但仍讓右臂中了一箭,關平殺入陣中將關公救回,回營一看只見右臂奇黑如墨,想是箭頭餵有毒藥,眾人慌亂之際名醫華陀求見,與眾人談及解毒之法唯有刮骨一途,眾人聞之色變;唯見關羽一手與馬良弈棋,一手讓華陀刮骨療傷而面色不改,術後華陀讚此真天神也,而關公也想起大哥劉備為眾兄弟投保蜀漢人壽保險公司團險並有傷害醫療附約,請問關公能否順利得到理賠金呢?

【案例說明】

開始本文之前,先說明本文只是用於引喻,正史記錄中,《三國志‧蜀書‧關羽傳》的記載是有關公刮骨療傷乙事,但未記錄施治之醫生大名;至於華佗死亡時間據推論在東漢獻帝建安十三年之前,但刮骨療傷乙事,據史書記錄約發生於建安十九年到廿四年間,故施治的醫生,應該並非華佗。

解析本案例,首先必須確認事故是否屬於意外傷害事故,意外傷害事故的定義,係指「外來、突發、非由疾病引起」的事故,關公此次係遭曹營弓弩手所射毒箭所傷,外來自無問題。箭傷為驟然發生的事故,並非日積月累而生的器質性變化,故屬突發亦無疑慮,另箭傷自也非由疾病所引起,故箭傷為意外傷害險承保的事故,自無疑義。

各位看倌,俗話說「內行的看門道!外行的看熱鬧!」,箭傷是意外傷害事故,是否即代表關公可以取得傷害醫療險的理賠金?非也!非也!以下為是否理賠必須考量與評估的要素:

一、 事發當時為東漢獻帝建安年間,當時曹操把持的曹魏仍擎著東漢正統的大旗(至建安廿五年,即西元220年始由曹丕纂東漢),所以如以東漢皇朝來看,關公所屬蜀漢應為武裝叛亂團體,故如關公投保東漢所屬的保險公司,則東漢保險公司可能會主張傷害險示範條款第七條第一項第四款的除外責任,即主張關公受傷係因內亂及其他類似的武裝變亂所致,故在除外責任範圍,無法理賠。




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