商品研究—國泰人壽美鑫220美元終身保險

發佈日期 : 2013年11月05日 撰文 :MIB
文章編號: 3586

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本險的第一年解約費用率為25%,故購買完此險第一年解約會不利於保戶。

本險所使用的幾個利率:
保單價值準備金利率:2.25%
責任準備金利率:2.25%
所繳保險費加計利息:2.25%

本險折扣:
年繳化保費(美元)於20,000-29,999之間:0.5%
年繳化保費(美元)於30,000-59,999之間:1%
年繳化保費(美元)於60,000以上:2%

例子說明:
40歲女性被保險人投保本保險基本保險金額10千美元,折扣後年繳保險費為47,540元,兩年下來總繳保險費為95,080美元,2年繳費期滿後每年可領回2,000美元的生存保險金,累積到105歲總共可領回128,000美元的生存保險金及100,000美元的祝壽保險金。

本險優點及特性:
  1. 繳費2年終身保障。
  2. 繳費期滿後年年領取20%的基本保險金額生存保險金,退休生活安穩有保障。
  3. 相較大筆存款存入銀行,可免納利息所得及免課補充保費,達到節稅及隱藏資金的效果。
  4. 高保額投保時與其他保費折扣累計,總保費最高可享有3%的折扣。

本險適合族群:
  1. 要存退休養老金。
  2. 追求穩健收益的保守理財者。
  3. 有理財規劃者,利用保險的特性適當的降低稅賦支出。
  4. 擁有外幣資產族群,不論出國留/遊學、外派工作或是退休移民,免去兌換美元的手續,也省下匯兌的費用。
註:本險並不特別,猜測因為國泰在品牌上有很大的優勢,加上2年後,每年就可以領回基本保險金額的20%,所以造成熱銷。加上收了太多保費,怕無法取得合適的投資理財工具,才會暫停銷售。





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