利率變動型年金及萬能保險不能有費差損

發佈日期 : 2013年10月30日 撰文 :MIB
文章編號: 3574

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利率變動型年金及萬能保險不能有費差損 2013年10月8日後的新規定

如果一個保險的危險保額很低,或者甚至無危險保額,表示這張保單的保障成份很低,所有繳交的保費幾乎都是用來累積保單價值準備金或者帳戶價值,對消費者來說,等於是定存,所以有時在銷售中,會以「類定存保單」簡稱。也會有業務員以此類保單來做為和銀行存款競爭的工具,甚至銀行可銷售保險的理專,為了佣金,也會銷售此商品來取代自家銀行的存款。

此一現象,來自存款與保險的基本差異,無可厚非。但金管會為防止殺價競爭,確保金融體系之穩健,在2013年10月8日,下了一個新的規定。

在此簡述說明金管會的發函內容如下:

利變型年金及萬能保險不得有費差損現象
所謂費差損是指「附加費用率」-「佣金」-「公司的營業費用」<0,所以金管會說的是「附加費用率」>=「佣金」加「公司的營業費用」,這個條件是比新聞上說的「附加費用率」>=「佣金」還要嚴苛的條件。

文到三個月內儘速調整商品
這是對保險公司下的通碟,要在三個月內,完成處理。保險公司可能處理的方式包含停售,部份變更商品(譬如調降佣金或調高附加費用率)。

不得以保險商品收取之相關費用(率)即將調升作為宣傳或銷售訴求
因為費用率調升會使保費提高,所以業務員不得以此宣傳;這道理是和利率調降,保費會提高時,業務員不得以未來保費會提高的方式銷售保單是一樣的。

公司應將上開事項納入內部招攬處理制度及程序中
下一波的保險公司的金融檢查(就是在「半澤直樹」中,讓銀行嚇破膽的檢查行動),這項目可能會變為檢查重點之一。

*完整發函內容「金管保壽字第10202552430號(利變年金及萬能壽險規定)」,可直接下載或參考站務訊息\下載中心\講義下載





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