如何評估適當的人生保險投保額度?

發佈日期 : 2013年10月28日 撰文 :MIB
文章編號: 3571

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2. 列出保費預算
請從自己或家庭的年收入-年必要日常花費-年必要的投資理財。譬如:
●年收入100萬
●家庭必要生活支出為60萬
●年必要投資為35萬,用來累積自己的創業基金或短期急需資金
則可以用100-60-35=5(萬元)來做為購買保險的預算。

3. 找出平衡點
譬如說,用5萬元買保險,可能只能買到800萬元的壽險額度。
這時候,可以考慮提高購買保險的預算,減少投資的預算。
或先購買較低保額,預算充足時再購買。當然再購買時,要再重新評估。
不再購買時,也要一年評估一次,有可能需要額度減少。譬如房貸減少了,這時可以到保險公司辦理「保險金額的減少」。
理財專家都常會建議「理財金三角」,60%的年薪是用來日常花費,30%的年薪是用來投資理財,10%是年薪用來購買保險,且搭配「雙十法則」來購買保險額度。「雙十法則」是指,應投保金額=個人或家庭年收入×10倍+負債總和。

如果王先生是懶人一族,可以用「理財金三角」和「雙十法則」來規劃。也就是以年薪的10%(第一個十),10萬元來購買壽險,應投保金額為年薪的十倍(第二個十),1000萬元為投保額度。

但是請注意,「雙十法則」只是一個經驗法則,一定要考慮實際狀況。就好像車上有裝導航,但是還是不能盡信導航的道理一樣。





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