要保人過世,保單怎麼辦?

發佈日期 : 2013年10月31日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3569

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要保人過世,保單怎麼辦? 許多父母幫小孩買保單,都是以自己為要保人,小孩為被保險人的方式規劃,這種安排在純保障保額不高的保單還好,因為保單價值準備金不高,但如果是儲蓄險或保單價值準備金偏高的商品,就要考慮未來換要保人時會有贈與稅或遺產稅的問題(註一)。

要保人身故,被保險人非同一人時,就壽險而言並無保險事故,當然沒有理賠問題,但為了後續保單權利的行使,更換要保人是必須進行的程序,如何更換要保人呢?因為保單亦屬財產權的一種,要保人身故後,則屬於繼承人的權益,所以更換要保人時,如有遺囑則依遺囑的分配,由權利人簽名同意,如無遺囑則由優先順位之法定繼承人簽名同意(註二)。

取得前述權利人簽字同意新的要保人之外,通常因要保人身故更換要保人時,保險公司會要求下列文件:
一、 保險單。
二、 要保人死亡證明書及除戶戶籍謄本:因為一般更換要保人必須原要保人的同意,並在契約變更申請書中簽名,但要保人身故已無法簽名,故用本文件以確認要保人身故,免去原始要保人之簽名。
三、 契約變更申請書:此文件必須由前述繼承之權利人簽名同意指定新的要保人,另外新的要保人必須與原被保險人具有保險利益(註三),新要保人如與原被保險人無保險利益,則保險公司不會同意本項契約變更。
四、 全戶戶籍謄本及繼承系統表:此二份文件是用以確認有權利的繼承人究竟是誰?這些權利人是否都已經在契約變更申請書中簽名。
五、 新要保人的蒐集、處理及利用個人資料告知暨同意書:因應個人資料保護法的規定,未來保險公司勢須蒐集、處理及利用新要保人的個人資料,如果這個新要保人並非保險公司既有的客戶,則須對新要保人進行個資法要求的告知,及取得新要保人個人資料被蒐集、處理及利用的書面同意。



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