中廣 i GO531-2013/08/15專訪(二):保險信託常見問題

發佈日期 : 2013年09月15日 整理 :編輯群
文章編號: 3513

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來賓Dave:就是說他要求一定要公開在網站上讓消費者看得到說不是買壽險一定沒有贈與稅,如果,他那個案例大概都有幾個特徵啦!一個是可能是躉繳的,就是一次繳一大筆錢,或者是被保險人可能年紀很大或已經重病了,或者是說他的保費比他的保額還高,他有一些特徵啦!所以呢,因為過去似乎有些保險公司在銷售保單的時候講得太滿,對於稅的問題講得太滿,我們知道有些投資型保單在賣的時候跟消費者講你錢全部搬來買保險,只要這個壽險被保險人身故沒有遺產稅的問題

主持人:對啊!我們聽說都是如此啊!

來賓Dave:有一些保險公司是這樣處理啦!所以產生很多消費者相信說,趕快當這個年紀很大或是身體不好了,趕快找保險公司,因為你想嘛!比如說如果你有資產一億,這一億如果可以馬上變身就變成保險金,跟你一億放在口袋裡到時候要繳的稅,你覺得哪一個多,當然是把他變身成保險金,可是就國稅局來說,你會給我玩這一套他就有一個尚方寶劍叫實質課稅,所以他不認定你這張保險是保險,所以他把你這張保險的錢又拿回來扣遺產稅,所以這邊其實造成說銀行、保險公司跟消費者中間有不少這方面的糾紛

來賓阿德:因為我們早期就是的確是這樣子跟有一些財產的人,就是保戶講,說如果你有財產很多,因為早期遺產稅是要課50%,所以才會利用保險來作一些規劃,那的確是身故保險金這個是免稅的,不管你多高,你兩百萬三百萬一千萬一億,這個基本上身故保險金免稅的,可是曾幾何時,就是曾經也有太多人做這樣子的轉移的時候就會發現一些問題,那其實贈與或者,我們其實會跟客戶講說如果你要贈與給配偶或子女,因為夫妻之間的贈與是免稅嘛!可是你不要是我快要掛了才想到要贈與給他,然後做這些稅賦的規避,因為身故前兩年的贈與也要課稅的,所以我們都會跟客戶講說如果你真的願意給你的配偶這些財產的分配的話,請你早一點給,不要等到快要往生的時候,其實這個沒有用,因為還是要多繳這個稅,可是大概98年之後就已經有一個就是海外者也要課稅啊!然後還有

來賓Dave:最低稅賦制




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