中廣 i GO531-2013/08/15專訪(二):保險信託常見問題

發佈日期 : 2013年09月15日 整理 :編輯群
文章編號: 3513

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來賓阿德:對,其實我們也是會跟公司反應說,因為我們的客戶也有提到說因為感情不睦,那萬一我怎麼樣那這個錢有沒有辦法有專人來做一個管理,其實在國外就是要這樣的經驗,所以那時後保險公司他有跟銀行做合作,那銀行本身也有推這樣的業務,所以如果保險金信託當然就是一定要那個標的發生,就是一定要被保險人身故才會有保險金,就是在身故的時候保險金信託才開始運作,當然在簽約的時候是要收一個開辦費,然後所以其他的管理的費用,年費啊!什麼的這些,後面的費用是當這個信託帳戶開始啟動的時候才需要付的這些費用,那當然在簽約的時候,其實我們就是考量說萬一小孩未成年才需要有一個幫忙管理的一個機構,或者剛剛總編有提到說萬一他是沒有辦法自理的這種精神耗弱或者是沒有行為能力的這些人或是子女,像這些就會比較考量到說這個東西真的要有人來幫他們管理,要不然的話萬一這個大人走了,小孩又沒有行為能力那誰能夠照顧他呢?在國外就是由信託機構來看他是分期,就是請人來照顧他呢還是他就每個月給他一些生活費用,所以他這個就是在你的合約裡頭可以規範,那當然如果是前面我們講的那個小孩未成年的部分,他這個合約你可以自己自訂年期,就是比如說

主持人:年期

來賓阿德:對,年期,這個信託契約的年期,那我也可以約定在我的小孩成年了之後,他有能力自己管理這個錢的時候這個信託合約帳戶就可以終止了,就是信託的契約

主持人:那我感覺這樣還OK啊!比如說我就是怕他還未成年然後錢就不見了,他根本就還沒有辦法,就是都還沒有那種自主能力,那如果我有年期的那就比較好啦!那為什麼還會有效果不彰勒!到底是哪個面向?說還有稅的問題是不是?這個稅的問題到底怎麼回事

來賓阿德:因為剛剛總編有提到一個是保險金信託,保險金信託其實這個在我們實務上就是開辦的時候你就要繳那個開辦費,那我們那時候跟客戶講說有這個服務的時候,他們會覺得說還沒怎樣就要付一筆錢,所以其實這個人性的考量,他們就會覺得說莫名其妙就要多付這筆錢,他也覺得其實也不一定會用到,而且要等我掛掉嘛!那萬一這時候我的小孩就已經成年了啊!那根本也不需要我考量的這個事情啊!所以其實實務上本來是很好的利益啦!那實際上有些就會考量說我不想要多花錢,所以這個業務其實沒有,並沒有很大量,那其他的我們也會跟客戶講說如果你不要從保險公司在買保險的時候簽這個契約你也可以直接到銀行去詢問,也許銀行的費用可能比保險公司的費用要低,所以這個也是保險公司在推廣這個業務的時候比較不利的部分

主持人:是這樣,然後你有提到這個贈與稅,又是怎麼一回事?你說什麼,給信託的話好像就是把這筆錢贈與給信託公司,是這個概念喔!




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