讀懂傷害保險契約~第十四條:失蹤處理

發佈日期 : 2013年09月30日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3507

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法院作成死亡宣告判決之後,法律上推定失蹤人已經死亡,但失蹤人事實上是生是死,還是不知道。事實上失蹤人還是可能在某個地方過著隱姓埋名的日子,只是利害關係人不知道而已。所以失蹤人死而復生就變成是可能的,當發生時除了法律上須另提起撤銷死亡宣告之訴,以處理法律上「死亡」的問題外,已經理賠之保險金因當初理賠的原因已經不存在,所以受益人取得之不當得利必須要返還給保險公司,這時候會有一個問題,也就是如果受益人領到的保險金已經花用殆盡,還不出來怎麼辦?因為有所謂的信賴保護原則,此時依民事訴訟法第636條第二項的規定,受益人只要將現受利益的額度內返還即可。例如受益人領得保險金500萬,將其中200萬元捐給慈善機關,其餘仍留在銀行帳戶內未曾動用,此時保險公司只能要求將300萬的餘額返還。

以上所述為一般失蹤的狀況,但如果要保人或受益人可以證明,被保險人係因傷害險條款第二條所約定的傷害事故而失蹤,例如被保險人駕車在碼頭區不慎衝入海中,被保險人身影被碼頭旁的監視器拍下來,明確可以辨認為被保險人,肇事車輛吊起後,遍尋不著被保險人,這類可明證被保險人遭遇條款約定的意外事故所致的失蹤,如果從戶籍資料所載失蹤之日起滿一年仍然未尋獲,保險公司即可先行給付身故保險金。

附帶一提的是,空難發生如尋獲飛機殘骸確認事故,有時因為空中爆炸致屍身破碎或因墜入海中被強勁洋流帶走,以致無法尋獲乘客屍體時,在實務上經過黃金七十二小時蒐救期間之後,檢察官即會依登機名單開立相驗屍體證明書,逕予認定意外傷害事故死亡,無須依失蹤之例處理。





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