讀懂傷害保險契約~第十條:告知義務與本契約的解除

發佈日期 : 2013年09月22日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3501

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保險契約是一長期契約,用以保障長期存在的不確定風險,如果任由保險契約無論生效已經多久,都隨時可能因違反告知義務而被解約,則保險契約將無法達成其存在的目的,所以在制度上設計契約解除權只存在二年,從保單生效開始算起,在二年的期間內保險公司發現客戶違反告知時可以解除保險契約,但生效經過二年以後,這個權利就會消滅,以確保保險契約的立意能夠被維護,這二年的期間就是解除權的「除斥期間」。

另外保險公司知道客戶違反告知的事實之後,可不可以不聲張,繼續收保費到二年快屆滿時再來主張客戶違反告知義務而解約?當然是不可以的,因為在本條也規定,從保險公司知道客戶違反告知之後一個月內,如果保險公司沒有行使契約解除權,則相同的事實就不能再主張了,這也就是為什麼有時保險公司無法給業務員充份的時間,而必須把解約的存證信函寄出的原因,因為過了一個月保險公司就無法再主張了。

最後要說明的是,解約通常用寄發存證信函的方式來進行。存證信函是一種意思表示的通知,跟我們打一通電話通知客戶沒有二樣,只是存證信函可藉由郵局保存一份內容的作法(一封存證信函必須準備三份相同的內容,一份寄給對方,一份郵局存,一份寄信人存),以證明保險公司曾經對要保人作過解除契約的意思表示,這是舉證責任上的必要行為,而電話通知或一般信函無法達到這樣的效果。一般社會大眾相信很少有接到存證信函的經驗,所以感受可能不好,業務員如果保險公司己通知要寄發存證信函,可以的話請在存證信函寄達前先向客戶說明,以減低不舒服的感覺。





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