讀懂傷害保險契約~第十條:告知義務與本契約的解除

發佈日期 : 2013年09月22日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3501

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讀懂傷害保險契約~第十條:告知義務與本契約的解除 傷害保險單示範條款逐條說明

【條款】
要保人在訂立本契約時,對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明,如有故意隱匿,或因過失遺漏或為不實的說明,足以變更或減少本公司對於危險的估計者,本公司得解除契約,其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時,不在此限。
前項解除契約權,自本公司知有解除之原因後經過一個月不行使而消滅。

【條款說明】

保險法第六十四條即是所謂的告知義務,也是保險公司與客戶發生糾紛最多的地方。保險契約因為無法在客戶投保時即完全掌握客戶的身體狀況,而如果每一客戶投保時都必須作完整的健康檢查,則不僅可能打消客戶投保的意願,且鉅額的體檢費用勢必轉嫁由消費者負擔,對願意誠實告知身體狀況的客戶又屬額外不必要的負擔,所以有告知義務這樣的制度設計,也就是保險公司原則上依據客戶告知的身體狀況來核保,但是如果客戶因故意或過失而未盡到告知義務,則由客戶承擔一個責任,即保險公司可以解除保險契約。

所謂告知義務(或稱據實說明義務),就是要保人及被保險人必須在投保時,對要保書的詢問作誠實的回答,如果要保書已經詢問,而要保人或被保險人有不實的回覆,則不論是出於故意或過失,只要已經影響到危險評估(誠實告知的結果可能會被拒保、延期、加費或批註除外均屬之),則保險公司即有權利解除保險契約,即使當時保險事故已經發生亦同。

所謂解除契約,也就是契約自始不生效力,與契約從來不曾存在過是類似的意義,契約不曾存在,自然無所謂的理賠或不理賠的問題。但是如果發生的事故與客戶違反告知義務的事實沒有因果關係時,則受益人或要保人可以在自行舉證後,要求保險公司仍須理賠。




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