保險商品成本剖析---你買對你想要的商品了嗎?

發佈日期 : 2013年07月03日 撰文 :MIB
文章編號: 350

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以筆者用精算的角度分析,給付項目分別計算後可得30歲男性年繳保費裏,身故部份成本為2,343元、滿期金成本為18,677元及健康險成本為5,403元,其他保險公司的成本為3,976元。健康險的成本只佔整個保單的五分之一,當保戶發生醫療行為後領取了保險金,心理層面可能會浮現說,我不是繳了很貴的醫療保險費,可否再領多一點醫療理賠。會發生這樣的情形,在於一開始就選擇了還本性質大於醫療的綜合型保險,而其中一部份是屬於壽險的成本,而吃掉了應花在醫療方面的保險預算。筆者在此也要強調,每個給付項目,都是有成本的。

保險公司在設計保單上,每張保單都有其鎖定的族群和設計上的特性,讀者可以從商品簡介或業務員介紹中了解。其中綜合險不像一般單一險種好掌握,單一種類的險種花的錢扣掉保險公司的成本全部都投在該險種上,較能清楚了解錢有沒有花在刀口上,而綜合險就難以判斷哪個部位花的多少錢。購買綜合險的確免除了一次要買多張保單的麻煩,但仍要評估對於主要的保障是否足夠,附帶的部分是否造成負擔,畢竟買一張終身保單是一輩子的事。





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