讀懂傷害保險契約~第七條:除外責任(原因)

發佈日期 : 2013年09月19日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3498

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三、 被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者:
  台大醫師曾御慈遭酒駕身亡後,道路交通管理處罰條例35條及道路交通安全規則第114條酒駕認定標準亦併同修改為更嚴格的標準,也就是「飲用酒類或其他類似物後其吐氣所含酒精濃度超過每公升○‧一五毫克或血液中酒精濃度超過百分之○‧○三;五年內二度酒駕者,處新臺幣九萬元罰鍰,並當場移置保管該汽車及吊銷其駕駛執照;如肇事致人重傷或死亡者,吊銷其駕駛執照,並不得再考領。」,意即吐氣所含酒精濃度超過每公升○‧一五毫克以上時,即列為道路交通法令裁罰對象,也符合傷害險的本項除外。

四、 戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限:
  除外責任的設置主要有三種可能的原因,一種是道德風險的排除,例如要保人謀害被保險人;另一種則是排除性的風險,例如傷害險將戰爭列為除外責任,主要考量是該風險如果在承保範圍內保費將提高不少,直接排除可以提供消費者較便宜的保費;另一種可能的原因是針對不確定的風險將之列為除外責任事故。戰爭、內亂及其他類似的武裝變亂其發生時,規模恐怕是巨大的,損失恐怕是慘重的,不列為除外,保費恐將大幅攀升。

  戰爭除外,但何謂戰爭?戰爭是指為了政治目的而進行的武裝鬥爭。以武力為手段,目的在於迫使一方服從另一方的意志(通常是政治意圖),通過多次大規模對決使敵人失去抵抗的力量,這樣的行為就是戰爭。而所謂內亂可以參考刑法第100條,是指意圖破壞國體、竊據國土、或以非法之方法變更國憲、顛覆政府等行為,而以強暴或脅迫著手實行者。常有業務員詢問,例如倒扁時紅衫軍十月圍城,北巿警方估計約有36萬人參與,如果場面失控發生流血衝突,是否屬於內亂?倒扁時舉行的示威遊行,原則上均先提出申請,場面亦算平和,主辦單位及參與遊行的巿民亦都無武裝,其訴求亦在要求涉及貪污的陳水扁總統辭職,此應屬公民遊行及言論自由的範圍,其行為與內亂定義的,以強暴或脅迫著手實行,意圖破壞國體、竊據國土、或以非法之方法變更國憲、顛覆政府等行為應尚不相符,更談不上所謂「其他類似的武裝變亂」。前三款都是被保險人自己或要保人的行為,但本款被保險人自己參與戰爭或內亂行為自屬除外,也是犯罪行為除外,即便被保險人並未參與戰爭或內亂,例如只是到該國旅遊,無奈巧遇該國軍方政變,被保險人途經叛軍與政府軍交戰現場,慘遭流彈擊中死亡,亦屬本款之除外責任。 




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