讀懂傷害保險契約~第五條:殘廢保險金的給付

發佈日期 : 2013年09月14日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3494

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被保險人因為同一個傷害事故,不幸造成殘廢等級表二項以上的殘廢時,保險公司依照保單條款的約定,會理賠各項殘廢保險金之總和,例如同時發生右手三大關節機能完全喪失及左手食指缺失,二者之殘廢給付百分比分別是50%及5%,則保險公司將給付55%的保險金給被保險人。但是如果不同的殘廢項目發生在同一手或同一足時,則只給付一項殘廢保險金,殘廢等級有差別者,則給付較高百分比的殘廢保險金,例如前述案例,如二項殘廢都發生在同一隻手,即右手三大關節機能完全喪失及右手食指缺失,因發生在同一隻手,故只給付最高的一項,亦即給付50%保險金。

依條款約定,被保險人因為本次意外傷害事故所導致的殘廢,如果合併以前的殘廢項目,可以領殘廢等級表所列較嚴重項目的殘廢保險金時,保險公司會按比較嚴重的項目給付殘廢保險金。但是以前的殘廢,視同已經給付殘廢保險金,所以會被扣除。例如老王發生車禍致左眼失明,保險公司原應給付40%的殘廢保險金,但因其投保時即告知右眼失明,保險公司未予處理即承保,現合併此次左眼失明為雙目失明,則保險公司應給付100%-40%=60%的保險金。

不過合併計算未必都是有利於被保險人的,如果合併計算反而對被保險人不利,則不適用合併計算的約定。例如生效後先發生左腳五個腳趾缺失,保險公司給付40%保險金之後,後因車禍導致右腳五個腳趾也缺失,這時如果合併前次的殘廢計算,以雙腳十趾缺失來核定保險金,則保險公司應給付60%-40%=20%。但因合併低於單獨計算,故不適用合併規定,保險公司必須依右腳五腳趾缺失給付40%保險金。

被保險人於傷害險有效期間內因不同傷害事故申領殘廢保險金時,保險公司同一保單年度累計給付金額最高以保險金額為限,不同保單年度給付的殘廢保險金不合併累計,即每年可以有一個完整保額的殘廢保險金保障存在。





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