中廣 i GO531-2013/04/25專訪(二):投資型保單

發佈日期 : 2013年05月11日 整理 :編輯群
文章編號: 3492

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來賓Well:沒有沒有,它的好處就是說只要你有錢有進來它就是給你扣保障的成本,然後再去投資,所以不管你要買幾年都可以,這預設是買終身的,只要有錢繳進來就可以,還有就是它的彈性繳費的這個優點

主持人:彈性繳費

來賓Well:就是說錢你不用每次都固定要繳兩萬啊!三萬這種的,是有錢的時候再繳,一般來講就是說保險公司會跟你先約定,希望你每年至少繳兩年,但是你實際上真的沒繳的時候這個保單還是會是有效的,除非已經扣到連,除非說那個

主持人:連保障都沒得繳

來賓Well:對,就是基金裡面那個帳戶已經沒辦法繳保障了

來賓琇珍:所以從精算的角度來說的話,所以投資型保單在精算層面上多嗎?

來賓Well:其實在技術層面是更簡單的,因為我只要去算我每個月要跟保戶扣多少錢就好了,我每個月只要扣這個保障成本,那其他的這個投資的風險都是保戶去承擔的,我們精算上反而是比較簡單,但是不過在處理一些文件上是比較複雜的啦!就是說我們自己內部的一些文件工作

來賓登安:那我來針對投資型的實務面來講一下好啦!其實它也是有一些好處的,譬如說有一個客戶他大概在經濟責任期,那可能是在三十多歲,那結婚有小孩了,那一個月大概是五萬塊的薪水,那你看他就想說家裡可能有房貸那還要買保險,那還要有退休金、子女教育金,那這樣只有五萬塊算一算其實能存的錢也不多,那可是家庭的保障也很重要,那他想要有一千萬的保障,那可是這樣幫他算一算其實這樣子要準備蠻多錢才夠這樣子規劃

來賓登安:所以我覺得幫他用投資型幫他做規劃投資型商品,他後來規劃就是大概一個月一萬塊,那我們說可以同時滿足兩個一千萬,第一個一千萬就是說呢,在第一個月投入一萬塊的時候他馬上擁有一千萬的保障,那另外呢,透過長期投資複利滾存,那我們用9%複利來做一個試算的話,他有機會在二十八年的時候同時累積他一筆的退休金,這個叫做每個月一萬塊可以有兩千萬的一個計畫,我覺得這個也是對於預算沒有那麼夠的人他的一個蠻好的選擇,可以同時兼具保障跟退休功能




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