中廣 i GO531-2013/08/08專訪(三):保險金捐贈提醒事項

發佈日期 : 2013年09月09日 整理 :編輯群
文章編號: 3491

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來賓Dave:所以這個是再提醒大家,如果要這麼做的時候一定要注意不要全額,避免後續在辦理賠作業的時候的一些困擾,另外就是說,因為我們既然談到捐贈,保險金在如果我們直接寫慈善機構當保險金的受益人應該是沒有稅的問題啦!不過其實保險有很多稅的問題是要注意的,這個也附帶提醒大家一下,就是說比如說你買養老險,因為我們看到很多,有的父母為了幫小孩準備一點未來的不管是留學啊!或是創業基金,父母如果過得去會幫他買一張額度還不小的養老險,父母自己當要保人,那受益人是小孩,可是比如說五百萬好了,可是你每年幫他繳保險費沒有問題,可是等到這滿期的時候,這五百萬要付給小孩子的時候會產生一個問題就是贈與稅

主持人:保險不是不用稅嗎?

來賓Dave:通常的狀況之下,保險沒有遺產稅,可是當你這個狀況發生的時候,因為要保人是父母,那麼在滿期的那法律上的一秒,你會產生一個贈與五百萬的行為出來,所以在保險要保人被保險人受益人的安排上是要考慮的,像如果是這個狀況,如果你每年只是要繳20萬、30萬的保費嘛!你可以現金先贈與給小孩,小孩自己當要保人,小孩自己當受益人,這樣要保人受益人是同一個,這樣就沒有稅的問題,那你贈與是發生在你現金,每年的現金贈與給他,他再去,小朋友自己來買保險,這樣才不會有贈與稅的問題

主持人:原來要注意這個

來賓阿德:所以實務上我們通常會建議客戶,就是說可能他出生的時候你就幫他投保這一類的產品,那我們會建議他滿七足歲以上的時候要保人改成他自己,那這個當中就是你每年贈與他保險費,那通常我們那個就是一年法定的贈與他有一定的額度,然後你的保費絕對不會超過額度,你捐贈給他這個保費讓他去支付這張保單的時候,這樣就不會有贈與的問題

來賓Dave:那當然現在很多就是如果你沒有考慮到這個問題的,就是你就直接買的時候寫要保人是父母親,然後被保險人是子女,然後等到這個滿期的時候到的時候受益人你寫小孩,這個稅務單位他就會推定你有這個贈與的行為,可能最後一筆那個錢比較大嘛!他就按照那個來跟你課稅,那我們都會建議客戶說,你為了避免後面的問題你就是在他已經會寫字的時候你就把他改成自己當要保人,那要保人就是付錢的人嘛!那你有能力付錢跟你最後拿那筆錢,那是你自己的錢所以他就沒有贈與的問題




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