退休3千萬

發佈日期 : 2013年08月28日 撰文 :十方
文章編號: 3462

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退休3千萬 根據問卷調查,國人認為退休生活需要至少1,000萬才安心,如果能準備好3,000萬,那麼就可以盡情享受富足的退休生活。

如果您的退休準備金已經接近3,000萬了,我們一方面要恭喜您,另一方面則要提醒您,還有另一個3千萬,不知道您是否已經準備好了?


1.千萬要做好「資產保全」規劃:
在資產累積的過程中,我們難免會透過適當的財務槓桿來增加可投資的資金,這個部分就是我們隱性的負債,所以,為了避免憾事發生時將隱性負債(例如:房貸3,000萬)變顯性,進而傾蝕掉我們辛苦累積的財富,透過等比例的投資型壽險保額3,000萬的保障槓桿倍數來保全資產,將可以讓我們進行投資時更無後顧之憂!

2.千萬要為資產增值「預留稅源」
一旦財富達到一定的程度,接下來就已經不是「怎麼賺」的問題,而是「怎麼花」的問題,更何況很多能夠存下3,000萬的國人,都有勤儉持家的優良美德,如今要他們「盡量花」,確時也是難事一件。這才會導致未來轉移資產時,就會面對10%遺產稅的問題。簡單的說,遺產稅淨額3億元,就需課徵3,000萬遺產稅,而這3,000萬遺產稅就可以投資型壽險保額3,000萬來規劃,先鎖住稅源3,000萬,但若投資績效超過3,000萬,那麼就可以預留更多的稅源,輕鬆達到預留稅源的效果。

3.千萬要做好「資產轉移」準備:
另外,我們若有一棟市價3,000萬的房子要公平地轉移給3個子女,我們的直覺就是將房子用除法分成3等份,先屏除房地產好不好分割的問題,光是這3名子女願不願意住在一起都是一個問題。當然,何不事先就購買好3棟房子,這樣一人一棟豈不公平?但是,若將「實價登錄」可能成為「實價課稅」的風險列入評估,則屆時這3棟房子列入遺產後的遺產稅將增加不少。所以,何不拿買另外兩棟房子的預算來投保投資型壽險,分別規劃3,000萬的保額,如此一來,一個轉移價值3,000萬的房子,另外兩名子女分別受益至少3,000萬的保險金,是不是放大我們可轉移的資產,讓子女繼承的一樣多,而不是原來的一樣少。

備妥了實際所需的3,000萬退休金,再加上上述的3個千萬,相信您不僅成就這一代,更同時照亮下一代!





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