小時了了,大未必佳!(用RBC監理合理嗎?)

發佈日期 : 2013年08月16日 撰文 :MIB
文章編號: 3448

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小時了了,大未必佳!(用RBC監理合理嗎?) 我國保險業自2003年起為與國際接軌正式施行RBC制度(Risk Based Capital)-保險業風險資本額制度。 RBC指標有幾個特點:

(1)它反應了保險公司所有的風險。

(2)它反應了保險公司的業主權益。

(3)它只是一個落後指標,不是領先指標。自2012年開始,年報的RBC(年底結算) 在隔年3月底公佈,半年報的RBC(6月底結算)則維持在8月底公佈。

(4)因為是落後指標,所以今日的RBC好,不表示明日一定好。今日的RBC不好,不表示明日一定不好。

(5)如果經濟情勢急劇變化,這個指標變化也很大。(譬如說金融風暴造成資產大跌,使得自有資本總額大跌。且因資產變少,同時使風險資本額變少,但因風險資本額的計算包含係數,故變化比例會較少,)

(6)係數及計算方式是可以調整的,譬如說,在金融風暴時,就曾經調整過。調整的目的通常是為了金融的穩定性。譬如,調降係數,使得風險資本額變小,RBC ratio就增加。但,這種方式,就好像考試全班不及格,老師只好把分數開根號乘以10。

(7)為了好看的RBC,保險公司的投資及經營策略會改變。譬如說,提高投資到安全性資產的比例(風險較小,故其係數較小)。但如此一來會減少獲利。

(8)它不容易懂,幾乎是要填報表的人,才能完全了解細節。




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