「後段班」的保費比較便宜嗎?

發佈日期 : 2013年08月12日 撰文 :MIB
文章編號: 3445

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「後段班」的保費比較便宜嗎? 後段班的保費沒有比較便宜!

保險商品和一般商品不一樣的是,保險商品的設計過程和方式,主管機關是從頭管到尾的!

一般商品,它的價錢一定是=成本+費用+利潤,而成本就是原物料的價錢。而在成本方面,各家廠商優勢不同,所以會有同樣的商品,不同的廠商價錢不同的現象,而各家廠商,各憑本事,所以費用+利潤的地方也不同,同樣的商品,價錢會有很大的差異。

保險,這種無形的金融商品,它的價錢也是=成本(或者常說的自然保費、純保費)+附加費用(費用+利潤),而成本是由「發生率x事件發生時的保險金額」並以精算數學計算而來,且發生率的來源,各家保險公司都一樣,都是從保險事業發展中心、健保局或者是國際上的其他統計機構來的,而且,「保險商品審查應注意事項」也規定,任何成本都必需計算在保費內,而且這些規定適用所有保險公司。所以只要是同樣的商品結構,它的成本一定是一樣的。而主管機關,對保險的附加費用,也是有規定的。主管機關不允許附加費率過高,也不允許附加費用率過低,而且,在市場高度競爭下,只要是同樣架構的商品,附加費用率一定會趨向一致。

所以,只要是同樣的發生率,同樣的架構,同樣的附加費用率,算出來的保費一定是一樣的。

保險公司也很清楚,為了避免彼此殺價競爭,每家的保險商品,多少有一點架構的不同。就是不想讓大家知道,其實在同樣的架構下,每家保險公司的保險商品保費會一樣。

所以我們可以說,後段班的保險公司,保費沒有比較便宜。但是,後段班之所以變成後段班,一定是有原因的,而這個原因,最重要的有兩個,一個是經營策略,一個是投資策略等等。但是,問題絕對不會出現在保費比較低。

所以,我們可以這麼說,只要是一模一樣的保單,跟那一家保險公司買,保險的效果都一樣。不同的是,各家保險公司的經營不同,而有可能影響保單的有效性(因為保險公司退場或倒閉)。所以,慎選信任的保險公司以及慎選信任的保險業務員,其實才是對自已最好的保障。
所以,如果有人告訴你,那一家的保費比那一家便宜,請不要相信。 你要想的是,在你眼前的業務員,幫你規劃的保險內容是不是合適,會不會給你好的售後服務,以及在業務員背後的保險公司,他們的經營,你可不可以信賴,才是重要的。





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