中廣 i GO531-2013/07/11專訪(二):退休規劃

發佈日期 : 2013年08月04日 整理 :編輯群
文章編號: 3436

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主持人:我已經存一筆了

來賓王福茂:是,我已經存一筆了

主持人:但是不能放在那邊,因為現在我們也知道嘛!沒有利息啊!

來賓王福茂:沒錯沒錯!因為現在定存利率才1.35,然後通貨膨脹率接近3%,所以它的錢是越來越小的,第二個部分,它利息部分還會扣2%補充保費,所以現在已經有整筆錢了,他就可以放到保險公司來然後由保險公司,它其實是一個連結投資型的商品,所以它是放在債券的部分,是比較穩當的,那債券它會有配息跟資本利的,如果放在人民幣還會有匯率升值的這個可能性,所以它大概最起碼,配息的部分大概3~4%,資本利跟幣值的成長如果保守一點大概5~6%,對於一個有整筆錢然後放到保險公司,然後每年固定領回一個比率譬如說7%來說,對這個投資人退休的規劃其實是蠻OK的,而且最重要是他的本金還在,雖然它有一點點的波動,這是其中一種類型,那另外一種類型就是他比較傾向於是放在傳統的還本型的保險

主持人:有人喜歡這樣

來賓王福茂:那個是非常穩定而且有保證的,大家對於,我覺得台灣我們這些退休的人員,要退休的人員非常沒有安全感,他們希望有一些那個保證在裡面,就是我現在繳多少錢,然後到時候我可以領多少錢,那是保證的它不會少的,然後也不用多,所以這給他們一個安心的感覺,這是台灣人的一個習性,所以我有很多的客戶都是買這一個類型的保險,這是我一年存多少錢,存到了比如說二十年或者二十五年或者六十五歲的時候,我就開始領一輩子,大概這兩個類型的比較多

主持人:OK!那我們還有剩下六分鐘的時間,做一個重點整理,我們現在準備要退休了,那大家也知道剛剛王經理跟我們講的就是說平均壽命延長,退休之後我們可能還要活二、三十年,我們也不一定子女會奉養我們,我們最好是不要想,那所有的這筆錢我們要怎樣的計畫,那剛剛經理幫我們提到就是說我們最少要找對工具,那剛剛也從市場面就是說好像很多人會偏向於我現在已經有一筆錢了,他會去選擇可能你剛剛跟我們提到的可能是連結是人民幣,現在兩岸,很難說搞不好你以後是住在大陸也不一定,還真的有可能喔!然後有人可能就是我是台灣住的比較習慣,還每次會有一筆錢下來,你要充分跟你的業務員去溝通你要的是什麼樣的生活,你需要的是什麼樣的形式這都要講清楚,那Dave這邊你是不是要幫我們做補充是不是




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