中廣 i GO531-2013/07/11專訪(二):退休規劃

發佈日期 : 2013年08月04日 整理 :編輯群
文章編號: 3436

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來賓Jacky:我覺得延續我們剛剛講的一些,其實講觀念啦!我們不要那麼嚴肅看待,我們把它生活化,其實我們剛剛談的都是一個觀念,就退休這個問題一定要先規劃,一定要做,而且怎麼樣?要提早做,第二個問題我們再來談怎麼做,那我先談第一個問題,我為什麼要提早做,因為時間可以讓你輕鬆一點,其實我想聽眾朋友都有去爬山的經驗,一樣都是一千公尺,有的山很難爬、有的山就很輕鬆,其實差在哪裡?那個很難爬的山它是一路就把你拉上去,那個坡度很陡,然後每一階每一坎都很高,如果聽眾朋友有興趣可以去爬爬象山,象山的每一階都蠻高的,一路拉上去帶你去看101,可是你會發現你到上面你要先喘很久,很累,你如果順著後面那個從信義路五段後面那邊上去那就輕鬆多了,一樣都是怕到同一個點,那我要提的觀念就是這樣子,今天如果我三十歲我就已經感覺到意識到退休的重要性,我三十歲就開始準備

主持人:我要爬一座山了,從慢慢的,緩坡開始爬

來賓Jacky:我從緩坡開始爬,你存不多沒有關係但是你就靠時間來,你會很輕鬆達到,如果你今天五十歲,五十五歲你才發現到,糟糕,要開始爬了,你說實在很累的,很累,也不一定能夠爬得到,這就是我說提到說你要用生活化的觀念去想就很容易理解,要提早做,一定要做而且要提早做

主持人:但是不是每一個人都跟你一樣那麼早就想到啊!我們現在就開始要爬象山了,你說我們現在要怎麼辦?

來賓Jacky:那第二個問題就是剛剛淑芬姐提到就是說,其實商品真的很多,一個年金保險它也有單純傳統型的年金,也有所謂利率變動型的年金,也有所謂投資型的,其實型態都很多,差別在那裡?就是說我們自己能夠承擔多少的風險,如果說我不懂得投資那我乾脆就交給保險公司來幫我處理,那就叫傳統型的年金,你就找你的專業的壽險顧問,你要傳統年金

主持人:傳統型年金是什麼意思?

來賓Jacky:傳統型年金就是說你把錢放到保險公司去,保險公司來幫你做投資做規劃,那早期就已經幫你準備好一個固定的利率在那邊,說白一點你可以把它想像是一個存款,你買的保險你一定會有保單價值那是不會不見的東西

主持人:這是儲蓄險嗎?

來賓Jacky:你可以把儲蓄險也都有這樣的一個特色嘛!另外一種就是不要,我要自己選,我要自己選投資的標的,你覺得年輕你有那個膽識,你有那個知識那很好,你可以自己選,那這時候你就可以跟保險公司買的叫做投資型保單,你自己來規劃,你覺得你可以承擔的風險比其他人來的高,那你就自己來規劃,那我們也提到就是說像這樣型的保單,盈虧一定是自負的,保險公司沒有負責,那這時候你要去慎選你的標的,年紀輕一點你承受風險高一點你可以股票型的多買一些,債券型的就少買一點,因為你想追求的一個高的報酬,你可以承擔高的風險那是OK的,但是年紀慢慢慢慢越來越大的時候,承擔不起一點風險的時候你就開始轉,就把你的那個資產裡面屬於高風險的股票開始移轉到屬於債券型的,那這樣就安安穩穩、妥妥當當累積到退休,我相信這樣一個方法是比較大家能夠理解的,比較能夠執行的一個方式

主持人:那我想請教王區經理,因為我們都希望說我們所有的朋友能夠買到自己適合的,都能夠符合自己的理想

來賓王福茂:這部分我大概分兩個客戶群,有一個客戶群是屬於已經有一筆資金在這種的




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