中廣 i GO531-2013/07/11專訪(二):退休規劃

發佈日期 : 2013年08月04日 整理 :編輯群
文章編號: 3436

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來賓王福茂:現在這個我們台灣的保險業其實已經蓬勃發展到很成熟的階段了,那年金保險在今年度的保費收入呢已經突破了單項吧!應該超過14%,我上個月看了一份雜誌,它說美國一個小時它的保費收入是22億台幣,然後有52%都是放到年金保險,我們這個產業大概走在美國的後面嘛!那我們只有14%所以很顯然大家對於退休的規劃,把它放到年金的這個概念普遍都被接受了,就像剛剛那個Dave所說的,年金就是不管我活到幾歲它就是一直支付,這樣子對我們比較有安全感啦!我就不用擔心,所以在這幾年政府機構也會鼓勵我們說勞保不要一次退,然後把它變成勞保年金,感覺上領少一點,可是如果你活久的話其實它是划得來的,最主要年金保險這個就是讓我們能夠活的很久都不用擔心,那麼現在我們的年紀就開始存喔!如果你有多一點錢你就一筆存,然後到你退休的時候開始領,也有是你慢慢存,存到了一筆到你六十五歲要退休的時候才開始領,也有這樣子的,所以它叫做生存險,就是你活著的時候就可以領了,就叫做生存險,那另外一個比較不同的叫做我們所謂的叫做生死合險,其實就是,它嚴格說起來有年金的味道在,但是在市場上大家都講到叫做儲蓄保險,它就是你分期繳或是一次繳,然後到了譬如說我存了二十年,二十年之後我就開始領,也可以領一輩子,那最後還有一筆清潔費

主持人:什麼清潔費

來賓王福茂:清潔費,我們人來的時候是什麼都不帶嘛!可是走的時候雖然什麼都不帶可是至少

主持人:至少有一把灰

來賓王福茂:要有現金才能夠離開啊!所以這個生死合險也幫我們準備了那一筆清潔費,大概有這個,那另外一種呢,是所謂投資型商品,這個是比較先進的,雖然它在1956年在荷蘭就開始了,台灣金融海嘯的時候大家都嚇到了,就是說基本上大家還是很怕那種盈虧的部分,還好就去年開始壽險公司跟投信結合已經有所謂的連結的代操的機制,就是說我們可以委託專業的人他們去操作基金的部分,所以如果我們是保守一點就大概放在連結的債卷部分,那投資型商品這樣子我們每年繳了之後到年紀大的時候也可以開始我們每年要領回多少,然後這樣去做規劃,那大概有這三個類型的可以去選擇啦!當然在去年應該是這幾年,美金的儲蓄保險也非常的夯,尤其是今年的人民幣保險,它都有這樣的功能,都有這樣的功能,所以它非常多樣的選擇,那就看大家的喜好然後是不是真的符合到你退休的規劃,也許你退休之後想去美國,其實你買個美金的儲蓄保險可以領終身的,其實是OK的!如果你常會去大陸其實買人民幣的也是非常OK的!所以找個你信賴的過的然後他是夠專業的去跟他討論關於你的退休後的規劃如何,我相信這個專業的人士一定可以幫你規劃一個符合你退休需求的保險

主持人:但是有時候我們要注意到就是我們自己的能力問題,我能夠繳多少,所以不是你一味的只要求你要最好的,最好的你就達不到啊!完全沒有風險的,但是你就覺得說這個負擔你可能沒有辦法做到,這當然就是自己要考量囉!

來賓王福茂:其實很多人關於去買這個年金保險或儲蓄保險都覺得貴,在業務線上我們都是這麼說的,就是說不要用價格去衡量它的價值,那麼當你覺得貴的時候是我們會擔心說這個是不是消耗掉的,這是比較不同的思考啦!那既然它貴那表示說你要付多一點的錢嘛!就是說你為你的未來到底投資多少,我覺得應該從這個角度,你花多少錢其實在投資你的未來,它不是貴跟便宜的問題,而是你在你的能力上你可以付多少,我覺得是這樣的概念,這個可能比較不一樣的想法啦!

主持人:Jacky可不可以再請教你,像你之前有跟我們大致有介紹過一些,就是買一些我們退休所要購買的一些保險的工具,我們大概都有點一下有關什麼生存險、儲蓄險或者是一些投資型保單,投資型保單我們介紹比較多,就是有一些可能要注意的重點我們也有提到,有關這個年金保險的部分,我相信你既然把所有的保險這個層面都交給保險,你自己考量的點都在哪些?




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