保單自負風險應有配套措施

發佈日期 : 2013年05月08日 撰文 :陳忠興
文章編號: 322

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  另外保險契約在有效的狀態下,是否可能建立一套跨保險公司的轉單辦法,讓消費者可以在原生效日、原保險年齡、免核保程序轉成新公司的同類型保險商品,新保險公司可以酌收發單成本,以抑制非必要的轉單,在風險保額不變的前提下,消費者並沒有道德風險的動機。如能有前述的做法,讓消費者在不損失太多的前提下,可以擁有轉單權,而保險公司又能兼顧自己的風險管理,在如此的前提下,監理單位要求消費者責任自負,才擁有正當性。以上發想是否可行還待保險業的前輩及菁英,一起來共同研議,訂立各方可接受的條件,以完善保險業的經營,讓保險商品的社會安全防護網的特性可以確保。

附件:風險資本額(RBC)及資本適足率(RBC ratio)

作者MIB

保險公司的資本適足率(RBC ratio,或有時亦簡稱為RBC) =(自有資本總額/風險資本額)×100%

風險資本額(RBC)代表保險業因經營保險,在風險管理的考量之下,應持有之資本,係以法定準備金,保單價值準備金及保費收入為基礎來計算。計算方式如下頁。

故可以了解,資本適足率代表持有之自有資本總額是否充足,所以資本適足率愈高,代表愈充足。在此提醒各位消費者,應注意保險公司的資本適足率。 資本適足率200%,是主管機關的最低要求,在200%以下,主管機關將會對該保險公司加強監理。而在保險公司的資訊公開的網頁內容,依規定需按三等級揭露。即「300%以上」 「200%以上,未達300%」以及「未達200%」




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