豁免保險費附約-幫保險買保險

發佈日期 : 2013年05月01日 撰文 :陳忠興
文章編號: 314

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豁免保險費附約-幫保險買保險

【案例】

某甲於99年10月23日向保險公司投保500萬終身壽險並附加豁免保險費附約,投保後在100年8月25日因心肌梗塞在醫院住院手術,出院後因身體羼弱,無法繼續工作只能在家休養,收入也中斷了,問某甲該怎麼辦才能維持保障的延續?

【說明】

豁免保險費保險是一種保障要保人繳費能力的保險,因為它的保額等於整張保單的保費,額度不高,所以保費相對也很便宜,可是當發生事故時,它可以負起繳交保險費的責任,讓保障可以延續,不會因為要保人失去工作能力,而使保障中斷,讓家庭陷入無保障的風險中,也就是幫保險另外再買一個保險。保障計劃應該是審慎評估之後所做成的財務安排,希望如果不幸發生變故,這個計劃可以協助安排財務的調度,讓家人在面對被保險人的傷病而難過之餘,可以不需要再擔心經濟問題,這樣的保險計劃如果再為它安排保險,以求萬無一失,應該是最完美的計劃,尤其它的保費真的很便宜,絕對不要為了省一年幾佰元的保費而未加保該附約。

過去豁免保費常是內含在壽險保單中,當被保險人發生二至六級殘廢時,給予豁免保險費,不過這已經不常見。現在巿售的豁免保險費保險都以附加契約的方式出現,保障方式也大致分為下列二種:

一、以因傷病失去工作能力為判斷標準:

此種以失能做為判斷豁免保費的標準,好處在於以個人的工作能力為判斷基準,較符合被保險人差異化的需求,例如髮型設計師可能因手指的機能障礙,即無法再執行原來的工作,但這樣的病況,很難符合後項所列的豁免條件。不過以失能為判斷標準,也容易陷入主觀認定的紛爭中,這也是許多公司不願意販售失能保險的主因。




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