小資族投保術(一):22K也能擁有大大的保障

發佈日期 : 2013年04月11日 撰文 :賢言閒語
文章編號: 292

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小資族投保術(一):22K也能擁有大大的保障
保險規劃的「雙十原則」指的是身故保障至少應為年薪十倍,而繳付的保費則以不超過年薪的十分之一為原則。以十倍年薪規劃保額,讓家人在經濟上能夠持續穩定,繳付保費也不能造成過重財務負擔,儘管「雙十原則」沒有太多的理論依據,但確實是簡單且容易理解的觀念!

「雙十原則」難兼顧 定期壽險為首選?

以30歲男性小資族年薪30萬為例,保額規畫至少應為300萬,但保費逐年攀升,以二十年期繳費終身壽險年繳保費約需9萬,已將近年薪的三分之一;若真是以年薪十分之一做為保費標準,保額約只能買到100萬!小資族如果希望維持300萬保額而退而求其次地選擇投保定期壽險,將來恐怕面臨續保時因體況不佳而遭拒保的風險?!

「定期壽險」能提供工作階段或家庭滿巢期的「類收入保障」,相當於十年薪水的保額,讓家人不致因為不幸的發生頓失經濟來源,但規劃建議仍應以終身壽險為主,再輔以定期壽險補強短期保障,僅投保定期壽險,續保時若體況不佳而遭拒保或加費肯定得不償失。

投資型保險的彈性 讓小資族也有大保障

「投資型保險」在商品設計上提供保額規畫最大的彈性,保戶在有限保費預算內,可以在一定區間內自訂保額,同樣以30歲男性為例,只要保費預算達2萬以上就可以選擇300萬保額,其原理相當於延長繳費期間,讓家庭責任應有的保障額度不縮水,但保費負擔卻可以大幅減輕。



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