住院醫療險-保險公司為什麼要這麼多份調閱病歷同意書?

發佈日期 : 2013年04月01日 撰文 :陳忠興
文章編號: 288

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住院醫療險-保險公司為什麼要這麼多份調閱病歷同意書? 【案例】

某甲於99年10月23日向保險公司投保壽險,並附加每日3000元的實支實付型住院醫療險,之後於99年12月18日因高血壓住院六天後出院,向保險公司申請理賠,二週後保險公司通知要補許多份調閱病歷同意書,到底怎麼回事?

【說明】

消費者申請保險理賠時,經常會遇到保險公司要求提供調閱病歷同意書,有時還會要求很多份,讓消費者很疑惑,甚至質疑保險公司應該在核保時就做好調閱病歷的工作,而不是在理賠時才來挖根刨底,質疑保險公司找麻煩!

保險公司所有的行政成本,在最後當然都會轉嫁給消費者負擔,成為附加費用的一部份,依行政院衛生署的統計資料顯示,在民國100年,台灣各級的醫院共有507家,各種診所共有20628家,在沒有資源整合的實務狀態下,超過21000家的醫療院所查一遍病歷資料要花多少成本?要花多少時間?再者例如消費者投保時卅歲,過去卅年曾因各種大大小小不同的疾病,在五十家醫療院所留有就診記錄,依目前實務上來說,調閱病歷的行情醫院每份約收1000元,五十家調病歷的成本就已經要50000元了,如果這些成本全轉嫁由消費者負擔,保費恐又要飛漲,也不是一般消費者所願意負擔的。

為了節省前述非必要的浪費,在制度設計上,又因為要保人及被保險人最清楚自己的健康狀況,所以設計了所謂的「告知義務」及「既往症」二項作法,保險公司原則上相信要保人及被保險人的告知,並就其告知內容決定是否承保及承保的條件,但如果消費者未誠實告知投保前已發生的健康狀況,則在投保後二年內,保險公司在影響危險評估的前提下,可以主張違反告知義務解除契約,並拒絕理賠;或者不影響危險評估,但因仍為投保前疾病,不在醫療險定義的疾病範圍內而不予理賠。



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