壽險主約不繳了,附約可以保留嗎?

發佈日期 : 2013年03月07日 撰文 :陳忠興
文章編號: 272

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壽險主約不繳了,附約可以保留嗎? 保險契約的繳費期間常長達數十年,在此期間雖不至於滄海桑田,但物換星移自亦常見,尤其近年金融風暴的肆虐及經濟條件的惡化,都可能影響消費者繼續繳交續期保險費的能力。保險契約不續繳,對消費者的權益是會受損的,尤其當保單存續的期間不夠長時,依保險法第119條的規定,「要保人終止保險契約,而保險費已付足一年以上者,保險人應於接到通知後一個月內償付解約金;其金額不得少於要保人應得保單價值準備金之四分之三。償付解約金之條件及金額,應載明於保險契約」。保險公司就是依照這條規定,當消費者在保單中途解約時,會被扣一筆解約費用,最高保險公司可扣保單價值準備金的25%,以彌補契約中途終止保險公司的損失。


如果保單是在評估您的所有財務需求後所做的規劃,則應該盡可能地維持保單的效力,如果真的無力負擔,也還有別的選擇,不要貿然地終止保險契約,尤其保單通常都附加有住院醫療險或癌症險等醫療附約,而這些附約已經是民生必需品的一種了,所以我們可以考慮以下數種方式,以儘量延續主約及附加契約的效力,讓保障可以相當程度地繼續:

一、 辦理減額繳清保險:

辦理減額繳清保險之後仍是原險種,只是因減額繳清保險是指以辦理繳清時的保單價值準備金全額作為躉繳的全數保險費,不扣除解約費用,以辦理繳清保險變更時的年齡及時間為準,購買同樣的險種,去換算可得購買的保險金額,因通常保額會下降,所以稱減額繳清。這時如果附加的附約為長年期附約者,例如癌症終身附約,保險公司不得要求終止該附約,只是可以要求對繳費方式作適當的調整,例如改為年繳以降低保險公司的收費成本;如果附加的契約是一年期附約,則看是否有保證續保:



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