如何規劃保險-變額萬能壽險介紹並以「安聯人壽金鑽人生變額萬能壽險」為例

發佈日期 : 2013年02月19日 撰文 :MIB
文章編號: 262

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商品優點
● 身故、全殘都有保障。
● 彈性繳費,只要帳戶價值足夠支付當期保險成本,保戶可以不繳費,保單持續有效。
● 投資表現自己決定,當市場投資績效變好時,保戶能更有效賺取更多的資金,不受公司整體投資政策的影響。
● 可以選擇健康保險附約購買,增加個人保障。
● 減少稅賦,政府每年都有固定的免稅額度提供要保人申報綜所稅,且投資收益如果以利息給付,則適用27萬的儲蓄投資特別扣除,扣繳稅額可以從結算應納稅額減除。
● 商品費用收取公開透明。


商品缺點
● 因有保障身故及全殘,所以需扣除保險成本。
● 潛在的投資風險由保戶自行負責。
● 根據財政部98年11月6日台財稅字第09800542850號令,自99年1月1日以後購買的投資型保單,在投資收益部分也要與其他金融商品一視同仁,依相關稅法規定,課繳所得稅。故投資收益如由證券交易而來,需繳交證?交易所得稅。
● 如投資的幣別為外幣,要承受匯率風險。





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