如何規劃保險-變額萬能壽險介紹並以「安聯人壽金鑽人生變額萬能壽險」為例

發佈日期 : 2013年02月19日 撰文 :MIB
文章編號: 262

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商品特色
1.身故或全殘給付:當被保險人身故或全殘時,保險公司將給付保險金於受益人。
2.彈性繳費:當保單的帳戶價值足夠支付各期的保險成本時,要保人可以選擇不繳費,且其契約不會因沒有繳費而失效。
3.持續獎金:要保人如有依約定每期繳交應付之目標保費,保險公司會於數年後給付持續獎金,其獎金的計算基礎為保費或帳戶價值的比例,保戶可用所給付的獎金購買投資標的。
4.分離帳戶:要保人繳交保險費後,將所繳保費扣除公司部分費用後,全數金額投入專屬的個人帳戶。
5.投資選擇:要保人可以自由選擇個人帳戶的投資標的,進行投資規劃,不受保險公司投資表現的影響。

一般所提供的投資標的包含:
● 指數型基金
● 債?型基金
● 平衡型基金
● 貨幣市場基金
6.投資標的轉換:國內一般保險公司每一保單年度都會提供保戶數次的免費標的轉換,在此限制下,保戶可以自由選擇投資於哪一類型的標的。超過的次數則要收取轉換手續費用。
7.部分提領:保戶如果臨時有資金上的需求,可以由帳戶中將投資標的銷售後,領取所需之金額。
8.行政費用:為維護保單正常的運作,公司需向保戶收取部分費用,其項目如下:

(1) 前置費用:保單購買時,即從所繳保費扣除一部份的金額,此減少的額度稱之為前置費用,國內通常會收取五年的前置費用,且首年度最高,依投保年度的增加而遞減。
(2) 解約費用:國內一般的變額萬能壽險因有收取前置費用,都不會再收解約金,但如保單是沒有收取前置費用的情況下,商品就會要求收取解約金,但是解約金的收取大約都需前幾年,超過一定的年限,保險公司就不會收取解約費用。
(3) 管理費用:保單的管理費通常以每月收取,如每月100元。
(4) 投資費用:公司會提供數次的免費投資標的轉換,如超過公司所設定的次數後,將於每次標的轉換後,收取部分的轉換手續費用。




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