如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例

發佈日期 : 2013年02月05日 撰文 :MIB
文章編號: 254

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商品缺點
‧ 潛在的投資風險由保戶自行負責。
‧ 根據財政部98年11月6日台財稅字第09800542850號令,自99年1月1日以後購買的投資型保單,在投資收益部分也要與其他金融商品一視同仁,依相關稅法規定,課繳所得稅。故投資收益如由證券交易而來,需繳交證?交易所得稅。
‧ 如投資的幣別為外幣,要承受匯率風險。

讓我們以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例,該變額年金目前具有以下的特性:
‧ 公司信譽 - 在地經營,招牌響亮。
‧ 交易幣別 - 美元。近期美元匯率處於低點,適合買入賺取匯差。
‧ 繳費方式 - 躉繳。適合剛領取年終的上班族群做規劃,或有一筆閒錢的人。
‧ 投資標的 - 精選多檔具有收益分配之債券型基金,有專業人員先在選擇投資標的時幫忙把關,藉以降低自我判斷錯誤的投資風險。
‧ 年金保證期間 – 不管發生什麼事,保戶都可以拿到保證期間的年金給付。
‧ 前置費用 - (依躉繳金額不同,有不同的收費比例)、解約費用僅收取一年,另外提供每年四次免費標的轉換與部分提領。
‧ 投資標的轉換費用 - 同一保單年度內,投資標的之前四次轉換,免收轉換費用。若要保人透過網際網路方式申請投資標的轉換者,同一保單年度內第五至第十二次申請轉換亦免收轉換費用。超過上述次數的部分,每次將自轉出金額中扣除30美元之轉換費用。但因投資標的終止而申請轉換,或申請轉出配息停泊標的者,該投資標的之轉換不予收費,亦不計入轉換次數。
‧ 部分提領費用 – 解約費用率非為零之保單年度:「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。
解約費用率為零之保單年度:辦理部分提領時,可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利;超過四次的部分,將自每次部分提領之金額中扣除30美元之部分提領費用。但僅申請提領配息停泊標的者,該投資標的之部分提領不予收費,亦不計入部分提領次數。

就上述的說明,相信大家對於「變額年金」已經有初步的認知。隨著過年的腳步接近,在各行各業辛苦打拼的諸位讀者們,開始規劃年終獎金的運用吧!






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