如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例

發佈日期 : 2013年02月05日 撰文 :MIB
文章編號: 254

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3. 投資標的轉換:國內一般保險公司每一保單年度都會提供保戶數次的免費標的轉換,在此限制下,保戶可以自由選擇投資於哪一類型的標的。超過的次數則要收取轉換手續費用。
4. 部分提領:保戶如果臨時有資金上的需求,可以由帳戶中將投資標的銷售後,領取所需之金額。
5. 行政費用:為維護保單正常的運作,公司需向保戶收取部分費用,其項目如下:
(1) 前置費用:保單購買時,即從所繳保費扣除一部份的金額,此減少的額度稱之為前置費用。
(2) 解約費用:保戶如果於購買後不久就想解約時,公司會由帳戶中扣除一部分金額當作解約金,此項費用的收取是為彌補公司發單時所花費之費用,至於公司 需要收幾年的解約費 ,則都取決於公司的政策與市場上相同性質商品的架構,有些公司為增加保單銷售數量,並不會收取解約金,或只收取一年。
(3) 管理費用:保單的管理費通常以每月收取,如每月100元。
(4) 投資費用:公司會提供數次的免費投資標的轉換,如超過公司所設定的次數後,將於每次標的轉換後,收取部分的轉換手續費用。

商品優點
‧ 投資表現自己決定,當市場投資績效變好時,保戶能更有效賺取更多的資金,不受公司整體投資政策的影響。
‧ 減少稅賦,政府每年都有固定的免稅額度提供要保人申報綜所稅,且投資收益如果以利息給付,則適用27萬的儲蓄投資特別扣除,扣繳稅額可以從結算應納稅額減除。
‧ 商品費用收取公開透明。
‧ 因為是年金險,所以無扣除保險成本(即:保障死亡給付所需之成本),對於已經購買足夠壽險保障的人,提供另一項選擇。




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