如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例

發佈日期 : 2013年02月05日 撰文 :MIB
文章編號: 254

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如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例 隨著社會人口結構的變化,以及對於未來經濟發展無法完全預知的心理因素下,要如何有效靈活運用現有之資金,創造出最大的保障價值,藉以滿足人生規劃上各階段的需求。最大價值的產生不外乎 - 正確的「投資」,而又要兼具「保障」,市面上保險商品型態那麼多,但僅有「變額壽險」與「變額年金」這兩種型態的商品將滿足投資與保障的雙重功能。

讓我們先介紹「變額年金」的商品特性及其優缺點。

變額年金適合針對退休規劃做安排,要保人於投保當時,即選擇何時開始年金給付,以維持退休後基本生活費用的來源。所謂「變額」,就代表帳戶裏的額度是會隨著投資績效改變,換句話說,在保險裏,這就是指有投資連結到基金。

如果被保險人在還沒年金給付開始時就身故,大部分公司會將帳戶價值給予受益人。當開始年金化時,一般會有提供兩種方式給付年金:
一、 一次給付
二、 分期給付

商品特色
1. 分離帳戶:要保人繳交保險費後,將所繳保費扣除公司部分費用後,全數金額投入專屬的個人帳戶。
2. 投資選擇:要保人可以自由選擇個人帳戶的投資標的,進行投資規劃,不受保險公司投資表現的影響。
一般所提供的投資標的包含:
‧ 指數型基金
‧ 債卷型基金
‧ 平衡型基金
‧ 貨幣市場基金



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