從尿液常規檢查淺談臨床醫學與核保醫學的關係

發佈日期 : 2013年07月29日 撰文 :雲明
文章編號: 2427

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檢查項目參考值數值異常的臨床意義數值異常對核保的影響與保險公司通常可能的應對
顯微鏡下紅血球
(RBC)
正常值0-3顆/視野其臨床意義同潛血反應。原因可能為結石、發炎、腫瘤、外傷、其他原因的出血等超過正常值需複檢尿液常規;視複檢結果綜合考量承保條件(由於血尿可能原因很多故可能影響醫療險、防癌險及特定傷病等險種)
顯微鏡下白血球
(WBC)
正常值0-3顆/視野其臨床意義同白血球酯酵素。代表尿中白血球含量增高,也就是代表可能有泌尿道感染的存在。針對性別、年齡等不同狀況依照泌尿系統感染核保
細菌
(Bacteria)
正常值為陰性 - 在新鮮的尿液鏡檢時,若有細菌代表有菌尿症,可能有泌尿道感染的存在。針對性別、年齡等不同狀況依照泌尿系統感染核保
圓柱體
(cast)
正常值0顆有圓柱體出現,可能見於急、慢性腎臟炎;尚需結合其他風險因素綜合判斷 能需複檢尿液常規

所謂「保險醫學」是將「臨床醫學」知識的症狀、治療與檢驗技術等知識結合危險事故所估算的風險發生率,運用大數法則,將損失予以分攤的人身保險經營發展基礎,進而預估各種健康危險因素對死亡率(針對壽險)或罹病率(針對醫療、特定傷病保險)的影響。

比較而言,「臨床醫學」與「保險醫學」之所以不能等量其觀,在於其彼此目的以及擔負的責任不同:

1.「臨床醫學」──目的為依病患的症狀給予適當的治療,注重在對於疾病現狀的治療和控制,對患者未來是否再復發或生存年數較不重視。對於非緊急症狀,「臨床醫學」也可以採用「試驗性治療」的方式逐步修正診斷使之更接近病患實際情況,但並不必在接觸病患之初就一定要明確診斷也不必對疾病日後的轉歸(如復發、合併症等等)全權負責;

2.「保險醫學」──主要以被保險人的死亡率(或罹病率)為基準,依據統計數字評定其危險發生率而給予不同健康情況的被保險人差別費率。對於體檢異常卻無身體不適的被保險人,可能予以加費、甚至延期或不予承保,以維持保險的公平原則。「保險醫學」不僅需要評判當下的風險還必須同時對疾病未來的轉歸做大概的預測,一旦做出承保決定保單生效後除非發現違反告知的情況否則保險公司沒有任何立場修改當初的承保決定……

就是因為彼此側重、目的及責任不同,所以針對相同的疾病、症狀甚至檢查數據卻有不同的應對以及判斷方式,想當然的,「保險醫學」要比「臨床醫學」更趨嚴格與謹慎。





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