日本問題保險公司退場機制簡介

發佈日期 : 2013年07月15日 撰文 :陳忠興
文章編號: 2413

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一、 調降保單預定利率。
二、 調降保險金額。
三、 訂定中止契約(俗稱解約)的閉鎖期,越晚中止,取回的解約金比率越高。

至於該機構的財源,則是由所有人壽保險公司負擔,採事前提撥制。保險公司平常即必須支付該機構的營運費用負擔金及資金負擔金,前者以支應該機構每年的營運費用,由保險公司平均負擔;後者則是以各保險公司的契約狀況計算,各家負擔的金額不同,但二者合計,每年不超過400億日元。遇有問題保險公司出現時,原則上以該機構累積的基金來作補償,如仍不足時,則可由日本政府擔保向金融貸款以支應。但如缺口太大,前述作法取得的資金仍不足以支應時,可由政府編列預算負擔。

至於要保人保障機構處理問題保險公司的啟動時間,主要有二種狀況,一種是主管機關認定該保險公司持續經營有困難,另一種則是主管機關認定保險公司業務營運明顯不適當,該公司持續經營對要保人的權益保護有不足之虞時,即會啟動退場機制。此時主管機關可命令問題保險公司停止部份或全部業務、由他家保險公司合併、移轉保險契約至另一家保險公司或命令保險管理人進行業務及財產管理之處分。舉凡以上的監理舉措,其實目的都在於將問題保險公司的保單移轉出去,以保障要保人的權益。

不管美國或日本的問題保險公司退場機制,都相當側重保單權益的維護,因為人身保險契約多為長達數十年的長期契約,保險公司出現問題時,被保險人如尚年輕或身體健康,則另行投保或有可能,但也經常因為身體狀況不佳或年齡已逾最高承保年齡而無法重新購買保險。希望主管機關在推出新的退場機制時,能重視這個部份,提出相關配套措施,讓即便問題保險公司清算,消費者仍可以藉由適當的方式及成本,重新取得保險的保障。





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