中廣 i GO531-2013/06/20專訪(二):儲蓄投資

發佈日期 : 2013年07月14日 整理 :編輯群
文章編號: 2406

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來賓Jacky:輕鬆了,所以投資型保單有相當多的優點都是在改良過去傳統型保單所碰到的一些困難,但相對的它有它的風險,我們剛剛也提到,所以保戶在買這種保單的時候你必須先對這些有一定的了解跟認識,才不會在事情發生的時候一律都怪你的業務員或怪保險公司,其實自己也應該對這個地方有一定的認識,那就不會產生這樣的後果

主持人:事實上這樣的商品對小資族是有一定的幫助的

來賓Jacky:非常有幫助的一種做法

主持人:只是你再你自己再選,還有剛剛你提到的是要跟它親密一點

來賓Jacky:要跟它談戀愛

主持人:我們說這個投資型保單跟基金還有一些不同點嘛!Andy可以幫我們做補充

來賓Andy:好的,因為投資型保單它連結的也是基金,那有些人就是說為什麼不要單獨買基金和單獨買保障,它也是保障加基金嘛!分別買也是一樣,為什麼要買投資型保單,讓保單裡面又有基金又有保障結合在一起呢?其實這個第一個就是說我們剛剛也提到了很多,除了說我們投資之外我買基金三千塊只能買一檔,那每個月我扣三千塊如果買投資型保單,我可以分配在很多檔裡邊,你選擇的標的配置就會比較靈活這是第一點,這二點從稅法的觀點來看,如果基金這個基金假設來看他後來贖回可能是一億元,我們基金講大一點,一億,那基金是算如果這個人身故了是算他個人的遺產,列入他的遺產要扣遺產稅,那早期是50%喔,那現在是10%其實也重喔!一億10%也是一千萬,一千萬的現金也是錢喔!那如果說它是在投資型保單裡面的基金,那就不一樣了,這個連死亡的時候

主持人:它是保單

來賓Andy:它是保單,所以他基金的帳戶雖然是基金,但它視為保險的理賠,那保險的理賠在保險法裡邊,對不對,一百一十二條這個免納入遺產總額嘛!那在遺贈稅法 裡邊也有規定它是免扣遺產稅嘛!所以,也免扣所得稅啊!在所得稅法裡邊也有,凡在人身保險的各種項目,不論其名稱項目均應免扣所得稅,所以很多的稅法裡邊在保障著我們這個保險商品,所以買投資型商品它也是一個保障加基金,但是因為稅法之不一樣,稅法的歸類不一樣,它可以免繳所得稅也可以免繳遺產稅,這個是我想買投資型商品對客戶而言是最大最大的一個不同點,不同點,提供給各位做一個參考

主持人:好,那這個投資工具,希望大家也都了解,如果有不清楚的地方,麻煩你可以上保險雲世代,這兩個講師都可以為你解答,好,感謝兩位囉!

來賓:謝謝





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