中廣 i GO531-2013/06/20專訪(二):儲蓄投資

發佈日期 : 2013年07月14日 整理 :編輯群
文章編號: 2406

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來賓Andy:好啊!所有投資型保單跟傳統保單最大的不同點,除了它是帳戶分離之外,分離帳戶它一個是保障的帳戶,一個是投資的帳戶,投資的帳戶是在客戶這邊,是客戶這邊;傳統的保單是所有的帳戶都在一起,是在保險公司那邊,那投資型保單這是第一個不同,第二個不同是什麼?就是它的繳費是很彈性,一般我們買傳統型保單,如果說到了保單周年日那個繳費期限到了,你如果沒有繳那個催繳通知就來了,就給你催繳了有沒有,然後進入到寬限期啦!怎麼樣怎麼樣;但投資型保單不然,投資型保單它最大的特色就是它的保額可以彈性,它的保費也可以彈性,它這兩個都彈性,保額彈性是我隨時可以調整,因為需求不一樣,我本來保一百萬那現在結婚生子了我去申請要提高到兩百萬或怎麼樣,只要在保險公司的核保範圍裡邊風險的評估OK就可以做一個提升,那當然我到年紀大了,我本來是保五百萬那到年紀很大了,因為年紀越來越大可能COI也會跟著越來越大,它是定期險它是採年紀隨著年紀越來越大,跟一般傳統的壽險不太一樣,傳統保險三十歲投保永遠都是收三十歲,那它這個是年紀越來越大,還是五百萬我是覺得那已經不用了,我就已經年紀大到這種程度了我就把它調整為兩百萬,那這樣COI就省下很多了,因為他這時候他七八十歲,他不需要那麼多的保障了,所以是這樣子,所以這是保額的彈性.

那保費的彈性是什麼?它可以定期定額繳、隨時繳隨便繳、不繳、甚至再把錢領出來都可以,因為它帳戶是基金嘛!基金你可以把它贖回啊!所以保單可以這樣啊!它很彈性我可以把部分基金贖回,當然這個就是說告訴大家它有這個彈性,但是如果你能夠持續繼續的放著那是最好不過的,讓複利滾存讓基金的績效一直在那邊滾存,所以保險公司為了,因為它可以彈性繳可以不繳嘛!那保險公司為了鼓勵你每年都定期定額,譬如說你一年是扣12萬,一個月一萬,你如期的每年都是這個12萬12萬,每個月一萬一萬,正常繳,它有一個獎勵的措施,就是什麼?你如果這幾年都這樣的話,到一般有的會規定說設計到第八年的時候,你這八年來都持續這麼繳,我在第八年的時候就回饋2%有的是5%,你每年年度所繳的保費,年度所繳的保費的2%或是5%來回饋給你,直接匯到帳戶裡邊,那這個是每個月都這樣喔!每年都這樣子!換句話說,我的保險公司直接從第八年年度期滿之後就是每年你所繳保費的5%就直接,換句話說你等於每年有獲利5%直接到帳戶裡邊,那這個就是一個設計,那另外剛剛淑芬也問到說,那如果說我保險公司我這邊,我這邊的投資績效真的很差很差,我碰到雷曼兄弟又碰到什麼雷曼姊妹或是金融風暴或是…怎麼那麼倒楣,我真的很認真很乖,結果怎麼整個基金的帳戶已經變負的變零了,那我這張保單還有沒有效,我至少還有保障啊!我那五百萬的保障啊!對不對,那我基金帳戶已經零了,我已經沒錢可以再繳了,那怎麼辦?它有些保險公司有這麼的設計叫不停效保證,

主持人:不停效

來賓Andy:不停效保證,只要你每年有持續在繳交你投保當時所設定的每個月或每年的保險費沒有中斷,你不但在第八年的時候可以享受5%或是2%的一個回饋金,這二個就是說你不但可以享受這個,那它契約也保證不停效,第二個當中沒有把錢領出來,對不對,那第三就是我沒有做過什麼變更啦!或怎麼樣,這樣所以我這張保單從我一開始投保一直以來

主持人:到第八年

來賓Andy:對,第八年以後我就每年有享受2%或是5%的一個回饋,那同時如果說我績效真的那麼慘那麼慘,慘到整個基金帳戶變零了變負的,那我還需要保障,它還是會提供這個保障到這個保單可能是95歲或是一百歲,至少這個人五百萬的保障還是繼續存在,這就是說保單不停效保證,那它也是鼓勵我們要持續的做這一方面的投資,那要很有紀律的,那既使說天有不測風雲人有旦夕禍福,然後我這個基金可能碰到什麼金融海嘯又怎麼樣怎麼樣,沒關係,就算基金為零的時候那保障還是依然存在,這叫保單不停效保證,保險公司一般現在的投資型保單大部分都有這方面的設計




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