中廣 i GO531-2013/06/20專訪(一):儲蓄投資

發佈日期 : 2013年07月13日 整理 :編輯群
文章編號: 2405

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來賓Jacky:我講到這邊可能還是有很多人還是聽不懂,其實我再講一下大家常接觸的,我們在銀行常常會去開一個帳戶叫做水電瓦斯公用事業代扣的那個服務,那是什麼意思呢?因為以前你會收到很多的單據,今天要繳水費,後天要繳電費,哪天要繳瓦斯費,你會覺得常常搞不清楚,後來銀行就很聰明,開一個帳戶提供你這樣的一個服務,我每個月我就固定把我的薪水撥五千進去存,存到那個帳戶裡面去,每個月三號扣什麼費,每個月五號扣什麼費,每個月四號扣什麼費就不會忘記,也不會一直跑便利商店跑一直跑銀行去繳這些費用,這樣就方便很多了,我只要在發薪水把錢放進去就好,該扣什麼它就自己去扣,我剛剛提的投資型保單就是這樣的概念,我每個月薪水下來我就撥五千到保險公司去,每個月保險公司從我裡面扣一定的保險成本,我今天希望買什麼樣的保單、扣多少成本,保額越高扣的費用就越多,保額越少扣的費用就越少,這種概念跟那種水電瓦斯費的概念就很像,從這個方法來想,投資型保單就不會那麼困難了,這就是投資型保險

主持人:是,那買這個,你提到一點,我剛剛自己有點害怕,你說什麼可以自己選自己賺,問題是我就不會選,自己選自己賺,那如果不會選那我怎麼辦?我怎麼買? 來賓Jacky:其實保險公司在推這樣的一個保單的時候,基本上一定會給一些參考,我們講說是參考,因為沒有辦法保證,我們的參考是這樣子,他才會跟保戶這樣子提醒,如果我是屬於比較積極型的,什麼是比較積極型的?就是說我可以承擔風險的、心臟比較大顆的,譬如說人家掉個1%、2%就很緊張了,我可以接受5%、10%,這個就是我們說的比較積極型的;有一派是比較保守型的,保守型就是我說的,他只能承擔1%、2%的損失,他賺呢,也不需要期待賺太多,1%、2%就足夠這是相對保守型的;它會把理念做一些配置上的建議,你就照著這個參考選幾個你看起來還不錯的,我想這都是被篩選過的,當然第二道篩選就是我們自己啦!我們就從這裡面去選大概就不會差太多。 來賓Jacky:

但是剛剛有提到喔!我定期定額去放進去,可是你一定要去關心它一定要跟它談戀愛,所以其實這樣的保單它有投資的風險在,所以保險公司每一季,每一季都會寄一張對帳單,你就記得提醒自己看一下是不是保險公司有提醒你有些公司有些地區有些標的的投資可能要稍微注意一下,如果你覺得你的虧損幅度超過你能承受的,你就要做適度的停損,那既然標的這麼多,一兩檔標的比較倒楣,選到一兩檔標的比較不好,那我們又可以把它做一些的轉換,這些的服務其實在銀行有提供,在保險公司也有提供這樣的服務,所以非常非常的方便

主持人:是,那這個繳費你說就只有這樣子嗎?只有就是,我只要存一筆錢進去就沒事了嗎?還是它還有一堆費用?還是還有哪些要注意的也跟我們提一下,我們是請Andy來幫我們講




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