淺談糖尿病的核保

發佈日期 : 2013年07月18日 撰文 :雲明
文章編號: 2401

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淺談糖尿病的核保

如同高血壓一樣,糖尿病也是大家耳熟能詳的現代富貴病。其發病機轉、流行病學、診斷標準、臨床症狀、預防及治療手段等相關臨床知識可以從大眾媒體、網路資訊、醫院衛教等處輕易取得,所以就不在這裡贅述;相反,保險公司契約部針對這種常見疾病的核保方向、思考邏輯 ,對於廣大奮戰在第一線的壽險顧問及管理職來說或許會更為關心。

那麼,當壽險顧問遇到罹患糖尿病的準保戶的投保申請時……

1、在填寫要保文件時通常應注意哪些事情呢?
1)填寫要保書時針對代謝疾病問項告知事項(如五之9)勾是,於下方空白欄位明確填寫題號、疾病名稱──糖尿病(因五之9除詢問糖尿病之外尚含有腎上腺功能低下、類風濕性關節炎、腦下垂體機能亢進或低下、甲狀腺功能亢進或低下……等代謝疾病),並填寫「詳糖尿病問卷」(保險公司對於常見疾病如高血壓、糖尿病、肝功能異常等通常會設計專門的問卷)。要保書關於病史的其他詢問,糖尿病問卷皆有羅列且針對疾病本身特性設計有更詳細之問項,因準保戶還須填寫糖尿病問卷所以就不必在要保書上重複說明。(附註:由於各保險公司要保書設計不盡相同,所以本文羅列告知事項的題號僅為舉例說明,煩請各位壽險顧問對照自家的要保書)。
2)詳細、逐條填寫糖尿病問卷,切勿漏勾漏填(當然,假設無問卷可填寫,那就按照要保書詢問的內容逐條回答即可)。

2、當帶客戶體檢時,又需要注意什麼呢?
除了帶客戶體檢時的一些通常注意事項(如保持心情平靜、適當休息、勿熬夜、勿過度疲勞等)外,本項體檢還需空腹。對於糖尿病客戶請特別囑咐客戶依照平時醫囑正常按時服藥不要漏服也不可加重劑量,因為契約部希望得到的是平時客戶正常作息狀態下的血糖控制情形。

3、空腹血糖檢查報告中的數據有甚麼意義?
空腹血糖檢查包含2個重要的指標:飯前血糖(AC)及醣化血紅素(HbA1c)。
AC標準值為70-110mg/dl,其測量的是空腹血液中的即時葡萄糖濃度;以前臨床認為超過140mg/dl(1985年WHO公布)才夠糖尿病的診斷標準,但世界衛生組織已經於2006年修正為空腹血糖>126mg/dl即可診斷糖尿病;
HbA1c標準值為4.6-6.0%,其結果會顯示在過去三個月控制血糖的平均值(臨床也有認為HbA1c>6. 5%就可以診斷糖尿病的建議);當它高至8%以上時,發生併發症的風險會大幅的提高。




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