單耳失聰不算失聰?消費者的「合理期待」應該是理賠的王道!

發佈日期 : 2013年07月06日 撰文 :陳忠興
文章編號: 2400

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經查教育部部頒辭典,「聰」者,聽力也,「失聰」者,失去聽力也,聰字的例句剛好為「右耳失聰」,所以依一般的理賠做法,失聰並未限定於雙耳才是所謂失聰,單耳聽障亦屬失聰。本案的焦點或許不在失聰限定於雙耳,而是在其先天性失聰的定義中指出,先天性失聰係指「新生兒自出生即無聽覺能力且經專科醫師確診者。」,本案女童雖左耳失聰,但右耳聽力正常,是如以女童雙耳的聽力來檢驗是否符合定義,確有值得推敲之處;但如單以左耳來檢驗,卻又完全符合定義,所以賠不賠才會引起如此大的紛擾!

保險是一種附合契約,條款原則上是由保險公司訂定,消費者只能選擇接受或不接受,無法字斟句酌地要求保險公司修改條款文字以符合自己的要求,所以不論在保險法第54條第二項或保單條款第一條都約定有疑義發生時之解釋原則,即必須「本契約的解釋,應探求契約當事人的真意,不得拘泥於所用的文字;如有疑義時,以作有利於被保險人的解釋為原則。」。本案應屬有疑義的案件,依前諸條款,自宜以有利於被保險人的方向來解釋,即一耳失聰即已符合條款約定以定是否理賠之衡酌。

消費者並不理解所有保險的安排,以一般通念及消費者合理的期待來設計保險商品,較能符合大眾的想像,並免除理賠糾紛的發生,藉此期許保險公司的在位者,企盼吾人能消弭保險糾紛於事前,增添保險消費者對保險的信任,讓買了保險就永遠安心,沒有恐懼!



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