臨陣磨槍既不亮也不光!-等待期內疾病發生的認定

發佈日期 : 2013年07月05日 撰文 :陳忠興
文章編號: 2399

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等待期內發生的疾病之後已痊癒,等待期之後又再次罹患同病名之疾病,又能否理賠,這就必須視等待期內罹患疾病的類型而定,疾病依可否治癒分為可逆轉疾病及不可逆轉疾病,如等待期內發生的疾病為可逆轉疾病,則痊癒之後再次發生同病名之疾病,仍須理賠,例如上呼吸道感染(感冒)痊癒,在經過等待期後又再次上呼吸道感染;如等待期內發生的疾病為不可逆轉疾病,則並無痊癒的問題,只能說該疾病或許過了急性發作期,而各項病徵已緩和,但疾病仍在,等待期之後因該疾病就醫,因疾病於等待期內即已發生,仍無法獲得理賠。

等待期間內發生的疾病雖不能理賠,但是否會影響到契約效力,這就要看這個契約的結構了,如果保障範圍屬比較單一的,例如癌症險,因癌症已在等待期間內發生,以致無法理賠,又無其他保障範圍,此類商品通常以契約終止,退還保險費處理。但如保障範圍多樣化的,例如住院醫療險係以意外傷害事故及各種疾病都是其保障範圍,則因尚有許多可保障的事故及疾病,故僅不理賠等待期內的疾病,契約仍屬有效,未來發生的意外或疾病而致住院治療,仍在理賠範圍。

有花堪折直須折,莫待無花空折枝,身體健康就是買保險的最佳時機,把風險藉由保險費的繳交,轉嫁給保險公司,不用去承擔疾病發生的醫療費用及未來可能再也買不到保險的風險,才是明智之舉。





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