理賠案例-意外傷害險:無過失酒駕

發佈日期 : 2013年01月14日 撰文 :陳忠興
文章編號: 232

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理賠案例-意外傷害險:無過失酒駕 常見理賠問題
意外傷害險-無過失酒駕

【案例】

某甲於101年4月1日向保險公司投保新台幣500萬的意外傷害保險,102年1月6日接受友人邀宴,席間水酒不斷,酒後仍騎乘機車返家,途中遭違規闖紅燈的計程車撞擊死亡,因某甲抽血驗酒測值,換算為吐氣所含酒精濃度超過每公升0.45毫克,保險公司以某甲酒駕違反道路交通安全規則,屬於除外責任拒絕理賠,是否有理由?如果某甲車禍死亡是因搭乘友人車輛返家,友人酒駕失去操控能力撞擊路中安全島,經警方酒測某甲及友人,二人吐氣所含酒精濃度超過每公升0.65毫克,保險公司以某甲酒駕違反道路交通安全規則,屬除外責任拒絕理賠,是否有理由?


【說明】

意外傷害險酒駕除外責任的處理,請參閱本版102年1月10日上傳的「理賠案例-意外傷害險:除外暨不保項目」一文,於茲不贅。

本案例前段,某甲酒駕於道德上我們仍須給予譴責,惟甲雖屬酒駕,但如車禍事故的發生,純屬闖紅燈計程車單方的責任,某甲就事故的發生,並無任何過失的話,保險公司是否仍必須因某甲酒駕而主張除外責任?此時要檢驗的,就是除外責任究竟如何約定,意外傷害險示範條款第七條除外責任約定的,是「被保險人因飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準,致成死亡、殘廢或傷害時,本公司不負給付保險金的責任。」,也就是酒駕是造成事故發生,主要、直接的原因始為除外責任。本案例即使某甲未酒駕,遭闖紅燈的計程車撞擊仍會發生死亡的結果,某甲在無過失的情形下,造成意外的發生,並不是其酒駕,而是計程車闖紅燈的行為,對某甲來說,致死的原因既與酒駕沒有直接、主要的因果關係,保險公司的主張即為無理由,仍應理賠意外傷害保險金。



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