理賠案例-壽險篇:保險責任始期

發佈日期 : 2012年12月26日 撰文 :陳忠興
文章編號: 200

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●例二:要保未同時繳費

要保未同時繳費

10/31承保後並通知繳費,此時契約效力會依繳費之時間為生效日,11/6要保人繳費,所以保險契約的生效日是11/6,11/5被保險人死亡,則因保險標的於契約生效前即已消滅,所以契約無效,保險人不負保險責任。

  老王的情形因要保時未同時繳費,所以會適用第二種狀況,也就是保險事故發生在11月5日,但契約是在隔天的11月6日才生效,生效前保險事故已發生,保險標的已消滅,契約自即無效,當然也沒有理賠保險金的責任。既然已經起心動念要買保險了,填要保書的同時,如果可能的話就把保費同時繳交,讓保險的防護網立即開始運作,因為誰也不知道?明朝是風是雨?,既然願意填要保書,應視為已認同保險的規劃,就別再留一個空窗期。筆者個人的經驗,曾有客戶中午簽要保書並繳費,買了一張1000萬的保單,當天晚上即不幸車禍死亡,如果這個客戶當天沒繳費,保險公司就省了1000萬。就像證嚴法師常說的「不知是明天先到?還是無常先到?」買保險也是一樣的,不知道是明天先到,還是保險事故先到?不要輕忽了無常,既然認同就從現在開始有保障吧!

【依據條款】壽險示範條款第三條 保險責任的開始及交付保險費

本公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任,並應發給保險單作為承保的憑證。 本公司如於同意承保前,預收相當於第一期保險費之金額時,其應負之保險責任,以同意承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。 前項情形,在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時,本公司仍負保險責任。


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