讀懂保險契約~第十六條:殘廢保險金的申領

發佈日期 : 2012年12月10日 撰文 :陳忠興
文章編號: 173

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關於全殘廢診斷書,有幾點問題提醒:
一、同時有勞保殘廢及商業保險全殘廢可申請理賠時,建議一次將所需的份數申請足,因為部份醫師似乎不願意單獨為商業保險開立殘廢診斷書。
二、如果已經就勞保申請了殘廢,再向醫師要求另行開立殘廢診斷書遭拒,可考慮如下的做法:
1.一般而言,殘廢診斷書在病歷中應該會存有乙份,可向醫院申請影印病歷中留存的殘廢診斷書影本,同時請醫院蓋章,證明與正本相符。
2.任職公司在為您申請勞保殘廢給付時,可能也留了影本,如能調出再請原開立醫院蓋章,證明與正本相符亦可。
3.您也可以直接向勞保局申請開立副本,此時可經由勞保局證明此副本與勞保局收執的殘廢診斷書正本相同。
4.如果以上都走不通,則只有依醫療法第七十六條規定向醫院或醫師進行交涉。因為該條規定,醫師如果沒有其他法令上規定的理由,對其診治的病人是不可以拒絕開立診斷書的。殘廢診斷書也是診斷書的一種,醫師不能拒絕。


讀者必須注意,勞保的殘廢項目與商業保險未必相同。尤其目前商業保險的壽險全殘廢只有七項,與勞保共計約二百項的殘廢項目自有不同。所以勞保獲得殘廢理賠,商業保險未必有對應的殘廢項目。尤其當業務員面對消費者時,被問到:「我的勞保已理賠殘廢,我向你買的保險是否有理賠?」時,萬萬不可想當然爾,仍必須檢視商業保險保單中所列的殘廢項目是否有該項殘廢,才能確認商業保險是否也有理賠。

理賠實務上,常遇到被保險人因種種原因而詐殘。例如:明明還看得見,卻謊稱雙目失明看不到,或只是雙下肢機能受損,卻癱在床上謊稱四肢機能永久完全喪失。保險詐欺案件屢見不鮮,醫院在臨床上以治療病人為目的,未必能發現病人係為詐騙保險金而來。所以,被保險人是可能騙過醫院而取得相關的殘廢診斷書。



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