保險銷售及拒絕處理

發佈日期 : 2012年12月05日 撰文 :張燈結綵
文章編號: 166

分享到 Google+    Facebook    LINE

例三:
   林先生60歲,資產共7,000萬,從來沒買保險,有妻子及一子一女均已成年, 為其規劃節遺產稅 (設90歲往生)。
   照目前遺贈稅法:總資產 一 免稅額及扣除額 = 淨資產
   淨資產 * 10% = 應繳稅額
   
7,000 萬減去

1,200 萬免稅額
445 萬配偶扣除額
90 萬子女扣除額 (45萬*2人)
111 萬喪葬費用扣除額

餘5,154萬 * 10% = 515.4萬遺產稅
   規劃:
      10年期,年繳100萬,保額3,000萬終身還本險,10年繳費期滿,每年領回30萬,直到終身。
      
1.淨資產從5,154萬變成4,154萬 (5,154一 1,000 = 4,154)。
2.4,154萬* 10% = 415.4萬遺產稅。
3.每年有30萬的收入,共領20年,共計600萬 (90 一 (60+10) = 20 )。
4.身故時有3,000萬的保險現金給付,完全免遺產稅及所得稅。
5.3,000 萬繳完414.5萬的遺產稅,餘2,585.5萬。
6.隱藏1,000萬資產(保費),預留3,000萬稅源,用未來的錢來繳未來的稅,才高竿!
7.沒規劃:7,000萬 一 515.4萬= 6,484.6萬。
8.有規劃:7,000萬 一 1,000萬(保費) + 3,000萬+600萬(30萬*20年) 一 414.5萬= 9,185.5萬。
9.9,185.5萬 一 6,484.5萬 = 2,701萬。
10.有規劃和沒規劃差了2,700萬,還不簽嗎?!!
11.筆 拿 來 啦! 雙方 哈 哈 哈----- !



本篇文章提供下載,下載位置:PDF檔







推薦書籍
理財顧問的提問力:問出財務需求的第一本書
理財顧問的提問力:問出財務需求的第一本書
成功率95%的雪球魔法:楊美娟教你冠軍人生與事業該知道的事
成功率95%的雪球魔法:楊美娟教你冠軍人生與事業該知道的事
吸睛:表達力就是吸引力
吸睛:表達力就是吸引力





相關文章

做好KYC,就有FYC

產壽險整合行銷

從管理學之角度看保險行業營銷技巧

《真的很重要》系列2.客戶的經營與服務真的很重要~它與業務員的個性息息相關

有效「激勵」你的顧客 - Part I


隨機文章

【增員專訪】吳區經理 - 不斷地精進電話開發技巧(二)

子宮頸癌症狀 - 子宮頸癌症狀與治療

危險管理之步驟

6call-週週報件系統(三天課程)

起航的動力源-激勵案例