讀懂保險契約~第七條:本契約效力的恢復

發佈日期 : 2012年11月30日 撰文 :陳忠興
文章編號: 160

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所謂危險保費,粗略的說,是指停效期間的危險成本。由於停效期間保險公司並不提供保障,所以該段期間的危險成本,保險公司也不予計收。停效滿二年之後,保單效力終止,一般來說,此時應該已經沒有保單價值準備金。但是如果要保人曾經選擇不自動墊繳保費的話,有可能保單在停效二年屆滿時仍有保單價值準備金,此時保險公司應主動返還剩餘的保單價值準備金給要保人。

新規定對於保險公司的作業管控也是一個挑戰。例如:第三項要求保險公司必須在收到要保人的復效申請之後五日內,要求要保人提供被保險人之可保證明,逾期即不得再要求。另外,第五項也規定,於收齊可保證明後十五日內,不為拒絕復效之意思表示者,視為同意復效。也就是如果保險公司不能有效地控制作業時程,是很有可能因作業的疏忽,導致核保權無法行使而蒙受不利益。此時只要要保人清償第二項所約定之復效保費金額後,自隔日上午零時起,保險契約即開始恢復其效力。

另外,要保人因自動墊繳或保單借款未清償本息而停效者,申請復效時並不需要清償全部未繳保費及利息。例如:保險公司保單借款的上限,是保單價值準備金的90%,那麼要保人只要清償全部利息及清償當時大於10%的保單價值準備金就可以了。也就是讓復效與保單借款同時發生,要保人只要繳交復效所須繳交的本利以及與保單借款的上限金額的差額即可,保險公司不能拒絕。這項新規定有效解決了過去部份保險公司要求要保人復效時必須先籌足一大筆款項,等到復效完成後,再行辦理保單借款流程,將金額取回等非必要的做法。


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