讀懂保險契約~第四條:保險範圍

發佈日期 : 2012年11月27日 撰文 :陳忠興
文章編號: 156

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讀懂保險契約~第四條:保險範圍 人壽保險單示範條款逐條說明

【條款】

本條示範條款未臚列內容,係因保險範圍須依保險給付內容而有不同,難以訂定所謂示範版本。惟因保險契約的保障內容多數均在本條款中約定,所以本項內容在決定是否理賠上至關重要。

【說明】

壽險保險範圍一般給付身故及全殘保險金,部份公司另外有提供全殘扶助金,分述如下:

一、身故保險金
被保險人於保險契約有效期間內身故,由保險公司給付「身故保險金」。壽險保障的死亡不分疾病或意外,也包括無病無痛於睡夢中壽終正寢的情況。所以只要保險契約有效,沒有違反告知義務及除外責任的情況,則保險人應給付保險金,殆無疑義。
二、全殘保險金
被保險人於保險契約有效期間內有保單附表所列完全殘廢情事之一(以下簡稱全殘)者,由保險公司給付「全殘保險金」。全殘如果是肢體斷離缺失,則易於判斷。但因全殘常涉及身體機能喪失情況的判斷,所以一般的診斷書難以滿足這部份的需求。因此,在實務作業上,保險人會要求客戶必須提供勞工保險局或保險公司自己的殘廢診斷書格式,以便蒐集各項肢體機能、活動度等資訊,俾利作為是否全殘的判斷。
另外,當全殘涉及所謂的機能永久完全喪失時,係指經六個月以後其機能仍完全喪失而言。也就是說,全殘機能喪失的判斷,必須認定六個月後仍完全喪失。醫療院所如果無法做這樣的判斷,則須待六個月過後再行做判斷。
三、全殘扶助保險金
部份保險公司在壽險的保障範圍中,提供全殘輔助金。這項保障是在被保險人符合前述的全殘,保險公司給付全殘保險金後,被保險人於每屆滿保單週年日仍生存時,保險公司按全殘確定日當時保險金額的一定比例,例如:百分之八給付全殘扶助保險金,直到被保險人身故為止。



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