你為什麼要定期定額投資基金?

發佈日期 : 2013年07月08日 撰文 :William Wang
文章編號: 1394

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你為什麼要定期定額投資基金? 在前面一篇文章當中,對於定期不定額投資法,我們得到的結論是:當大盤指數呈現長期穩定上漲的時候,過早的採取往上減碼的定期不定額投資方式,會因為投資總金額降低的關係,而使得整體獲利總額減少。這是一個很大的迷思,若不是經過試算的話,相信還有很多人不了解其中的奧妙。

因此,有網友來信問到,「那如果將定期不定額投資法改設定成,指數往上的時候維持原先扣款金額不減碼,但是指數往下的時候加碼增加扣款金額」,是不是一個比較好的投資方式,投資效率是否會提高?

對於這個問題,首先我們要了解當初投信公司推出定期定額投資法的時候,到底是什麼因素吸引了投資人,定期定額投資法真正的好處到底在哪裏,為什麼現在國內會有百萬人加入定期定額扣款的行列?只要了解這個問題,那麼答案就呼之欲出了。

民國82年的時候,我從證券自營商轉換跑道,到全國第一家創立的投信公司報到,那時的工作重點,就是向投資人介紹定期定額投資該公司的基金。那時我們是從籌措子女未來教育費用的角度切入,來介紹定期定額投資法。那時我經常提醒投資人的1個重要觀念就是,「正因為當前我們沒有很多的錢,所以才需要用定期定額的方法累積基金單位數」,接著結論就出來了,「空頭市場的時候,正是我們可以用很低的價格大量累積基金單位數的時候」,所以定期定額投資共同基金不要怕碰到空頭市場,碰到時間越長的空頭市場你應該越高興,因為你越有時間累積足夠大的基金部位。




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