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發佈日期 : 2013年06月30日 撰文 :陳忠興
文章編號: 1380

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三、 兒女出生:
「養兒方知父母恩」,一個小孩從出生到可以獨立的各種花費及未來的教育費用,也是在考慮保險金額及險種時,必須加進去考量的,曾有人提出一個小孩從出生到大學畢業,約需要新台幣七佰萬至一仟萬的花費,所以很多人是因為付不起而不敢生小孩,並非討厭小孩。小孩出生勢必會需要調整保險契約的內容。

四、 買房等大額貸款:
大額的貸款如果沒有預做準備,則當你離開後,家人勢必要籌錢還債,一定會嚴重影響到家庭的財務調度;當然拋棄繼承或限定繼承是可以考量的自保之道,但以房屋抵押的房貸,當然就會失去了家,失去摯愛同時失去家,對遺屬是個沈重的雙重打擊,所以一般會為房貸及其他大額貸款準備一定的保險金額,以便在無常先到時,可以清償貸款,至少保有原來的家。

五、 開始盤算退休:
目前各種年金改革方案正在立法院討論之中,不過這些都只能提供最基本的年金,以勞保為例,工作卅年,每年以最高投保薪資43900投保的勞工,在他年滿六十五歲每個月拿到的年金也只有20414元,吃飯或許不成問題,但如再有其他的開銷,例如需要長期照護,則勞保年金剛好可以支付這筆費用。所以消費者當然要自己另行準備,儲蓄當然是一個選擇,但購買商業保險的年金,也是一個很好的規劃,至少可以確定每年可以支領的年金額度,不用擔心退休金花完,自己還「活跳跳,像一尾活龍!」。

六、 發橫財:
目前遺產稅稅率為10%,用保險來處理遺產稅當然要考慮成本與效益是否合算,如果橫財很大,比如中了10億的樂透,而保險成本遠低於10%,則仍然有做保險規劃的需求。




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