淺談高血壓症的核保

發佈日期 : 2013年07月09日 撰文 :雲明
文章編號: 1373

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3、為什麼同樣是高血壓案件有的只需要體檢而有的還額外需要調閱病歷呢?
核保部門額外要求提供高血壓症就診病歷通常是根據準保戶投保時的年齡、罹患高血壓的病史長短、是否已出現糖尿病、腎臟疾病、腦血管疾病等其他合併症狀、是否曾因高血壓住院治療以及臨床是否開立非高血壓常規之外的用藥(比如改善心肌缺血、缺氧的藥物)或安排其他非高血壓常規之外的檢查(如運動心電圖、心導管等)來做綜合判斷。其中特別值得一提的是非常規用藥及非常規檢查,通常出現這樣的情形應該是臨床主治醫師懷疑或為排除高血壓之外的其他疾病(如冠狀動脈疾病等)。懷疑或可排除冠狀動脈疾病(或其他疾病)對核保結果當然會產生至關重要的影響。

4、高血壓症的加費比率大致是如何確定的?
高血壓症的核保結果大致與下列因素有關:罹患年齡、病史長短、高血壓控制情況、有無合併其他疾病(如高血脂症、糖尿病等)、有無合併其他風險因素(體重過重、蛋白尿及心肥大等)。比如說出現蛋白尿提示可能已經存在腎臟損害;胸部X光檢查判讀為心肥大則提示可能已經存在心臟超負荷狀態。
特定傷病類終身保險對於高血壓症的核保結果至少較一般傳統壽險抬高一個等級,比如如果同時投保終身壽險加費比率為+60%,則特定傷病類終身保險最好核保結果則為+85%,甚至可能延期承保。

5、為什麼我的血壓並沒有很高,只是胸部X光異常(心肥大),就沒辦法投保醫療險?
胸部X光檢查在高血壓症衡量其風險時其中的功能之一即為判斷是否存在「心肥大」。正常人心/胸比率(即心臟最大橫徑與胸廓最大橫徑的比率)應<50%,對於無病史的健康人來說心/胸比率50%左右或許並無實際臨床診斷意義,但對於有高血壓病史或血壓異常的人來說,超過這一比率就提示可能存在心臟肥大,提示可能已經出現心臟超負荷狀況(任何臨床影像學檢查都是間接證據,相較於臨床直接開胸探查、手術等當然都只是「提示可能」而已),此種情況下壽險加費而住院醫療險通常就只能延期,當有其他證據證明並無相關疑慮時或可再行申請。




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